隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展,我國出口貿(mào)易增多,越來越多的企業(yè)開始“走出去”,加大在海外的投資力度。近日,高鐵海外第一單生變,引起社會對出口信用保險的關(guān)注,企業(yè)“出?！毙枰隹谛庞帽ｋU的護航。
墨西哥近日宣布撤銷中國高鐵投標(biāo),使我國“高鐵海外第一單”出現(xiàn)變數(shù),目前對于墨西哥是否涉嫌違約仍然待解,但此次國家級解約也讓更多人意識到海外投資地域、政治、法律等諸多不確定性,信用保險無疑為化解此類風(fēng)險提供了一劑良方。
信用保險最早起源于歐洲,我國這類保險起步較晚,事實上他是指權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人信用風(fēng)險的一種保險,是一項企業(yè)用于風(fēng)險管理的保險產(chǎn)品。通常情況下,信用保險會在投保企業(yè)的欠款遭到延付的情況下,按照事先與企業(yè)約定好的賠付比例賠款給企業(yè)。引發(fā)這種拖延欠款的行為可能是政治風(fēng)險,如債務(wù)人所在國發(fā)生匯兌限制、征收、戰(zhàn)爭及暴亂等,也可能是債務(wù)人拖欠、拒收貨物、無力償付債務(wù)、破產(chǎn)等。
對于我國高鐵海外第一單生變,墨西哥方面稱總統(tǒng)撤銷了上述投標(biāo)結(jié)果,并決定重啟投標(biāo)程序。而中國鐵建則稱不排除采取法律手段。對于墨西哥是否真正違約,還要看當(dāng)時招標(biāo)、中標(biāo)書具體規(guī)定。從目前情況看,由于該項目雙方尚未正式簽訂合同,目前中國鐵建就此投保信用保險的可能性很小。
根據(jù)信用保險投保流程,當(dāng)出口企業(yè)有意向投保出口信用保險,保險公司將會向其詳細介紹業(yè)務(wù),同時調(diào)查了解出口企業(yè)的出口歷史、出口規(guī)模、出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和國別地區(qū)分布、與主要海外買方的交易歷史以及出口信用保險需求等信息,幫助出口企業(yè)分析其出口業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險,有針對性地提出風(fēng)險管理建議。需要提醒的是,當(dāng)合同簽訂后,投保人應(yīng)立即向保險公司申請限額。因為保險公司調(diào)查資信需要一段時間,包括內(nèi)部周轉(zhuǎn)時間、委托國外資信機構(gòu)進行調(diào)查時間,有時長達1個月之久,同時確定保險的費率。
最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2002年中國對外直接投資為27億美元,2013年這一數(shù)字已增至1078億美元,短短12年的時間增長了近40倍。商務(wù)部頒布的新修訂的《境外投資管理辦法》對境外投資確立了“備案為主、核準(zhǔn)為輔”的管理模式。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,中國的對外投資處于一個發(fā)展快軌道,未來五年對外投資增速會保持在10%以上,而這些“走出去”的企業(yè)同樣面臨著諸多不確定性,特別是如何保證應(yīng)收賬款的安全及時收回,是大部分出口企業(yè)不得不面臨的重大課題。
因為海外業(yè)務(wù)動轍數(shù)億美元,甚至是上百億美元,所以一旦出現(xiàn)風(fēng)險后果很難設(shè)想。通過信用保險,可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁這種風(fēng)險,減少企業(yè)應(yīng)收賬款的拖欠率和壞死率,而且能借助信用保險機構(gòu)龐大的國際追償網(wǎng)絡(luò),幫助企業(yè)進行應(yīng)收賬款的催收和追討,提高了應(yīng)收賬款的回收率,有效維護出口企業(yè)的利益。同時,通過出口信用保險的市場拓展和信用管理功能,可以幫助企業(yè)采用更具競爭力的支付方式“搶抓海外訂單”。出口企業(yè)通過使用信用保險工具,在國外市場和買家有充分資信調(diào)查的基礎(chǔ)上,可以采用更靈活的結(jié)算方式,在與進口商的談判中提高議價能力,有些企業(yè)甚至將合作方投保出口信用保險作為合作條件之一。
值得一提的是,信用保險還可幫助企業(yè)增加融資渠道和強化信用管理。投保短期出口信用保險,出口商可向銀行申請辦理信保項下貿(mào)易融資,以出口應(yīng)收賬款的權(quán)益作為貸款的基礎(chǔ),一般無需提供抵押、質(zhì)押或擔(dān)保即可獲得融資。不僅降低了融資門檻,節(jié)約了融資成本,而且有效緩解了出口企業(yè)的資金瓶頸。通過投保出口信用保險,建立起專業(yè)的第三方監(jiān)督和管理風(fēng)險的控制機制。利用信用保險機構(gòu)專業(yè)的信息技術(shù)優(yōu)勢和風(fēng)險管理平臺,引導(dǎo)和幫助企業(yè)加強信用分析與風(fēng)險管理工作,正確選擇貿(mào)易伙伴,動態(tài)控制貿(mào)易風(fēng)險,降低企業(yè)因自身進行風(fēng)險管理而需付出的運營成本。同時,企業(yè)還可將自身承擔(dān)不了的政治風(fēng)險一并交給信用保險機構(gòu)承保。
太平洋提示：綜上可知,墨西哥城至克雷塔羅高鐵項目中標(biāo)結(jié)果被取消,我國高鐵海外第一單發(fā)生變化。為進一步推動企業(yè)“走出去”,我國需要大力推廣出口信用保險,向保險公司轉(zhuǎn)嫁海外投資風(fēng)險,為社會經(jīng)濟的發(fā)展做出貢獻。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進行咨詢。