隨著保險業(yè)的快速繁榮,很多保險公司都開始布局各行各業(yè)。據(jù)了解,應(yīng)收賬款投資收益達(dá)10%,險資介入供應(yīng)鏈金融,而且發(fā)展非常前景可期,該情況備受很多人的關(guān)注。
近日,筆者了解到,不少險企正逐漸介入供應(yīng)鏈金融,太保等公司已涉足這一領(lǐng)域,主打產(chǎn)品為信用保險,一方面可保障企業(yè)的應(yīng)收賬款風(fēng)險,另一方面保單能夠為企業(yè)融資做征信,也能提供保單融資貸款。
除了信用保險和企業(yè)財險業(yè)務(wù),保險公司還將目光投向20萬億元的應(yīng)收賬款市場。業(yè)內(nèi)人士告訴筆者,應(yīng)收賬款投資年化收益能達(dá)到10%,這對險資相當(dāng)有誘惑力。
信用險開道
供應(yīng)鏈金融即是金融機構(gòu)通過核心企業(yè)將核心企業(yè)的上下游企業(yè)聯(lián)系在一起,提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式,比如通過盤活企業(yè)應(yīng)收賬款解決供應(yīng)鏈上諸多企業(yè)的融資難題。
當(dāng)前商業(yè)銀行介入供應(yīng)鏈金融程度較深,此外,保險公司也將目光瞄準(zhǔn)了供應(yīng)鏈金融,試圖將供應(yīng)鏈金融作為其拓展客群的一個重要渠道。
深圳某險企高管告訴筆者：“產(chǎn)業(yè)鏈條上的不少企業(yè)存在買方欠款、破產(chǎn)等貿(mào)易風(fēng)險,這就存在購買信用保險的潛在需求。抓住一個行業(yè)的核心企業(yè),就能找到許多信用保險的潛在客戶。”
據(jù)了解,該險企通過第三方供應(yīng)鏈金融平臺來尋找信用保險客戶?！八^第三方供應(yīng)鏈金融平臺,實質(zhì)就是一個互聯(lián)網(wǎng)平臺,在這個平臺上,能夠查詢到核心企業(yè)及其供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)的應(yīng)收賬款、預(yù)付款等數(shù)據(jù)信息?！鄙鲜龈吖芙忉?目前國內(nèi)第三方供應(yīng)鏈金融平臺有阿里金融、群星金融網(wǎng)等。
“通過第三方供應(yīng)鏈金融平臺了解核心企業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的應(yīng)收賬款、預(yù)付款等信息,根據(jù)這些數(shù)據(jù),我們能大概判斷出企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和現(xiàn)金流狀況。例如聯(lián)想,它和它的上下游企業(yè)都能夠發(fā)展為我們的信用保險客戶。企業(yè)投保了信用保險,反過來,信用保險保單也能為企業(yè)在銀行融資貸款做征信,信用保險介入供應(yīng)鏈金融前景可觀?！鼻笆錾钲谀畴U企高管介紹。
據(jù)了解,太保等公司已涉足供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域為企業(yè)提供信用保險。信用保險分為出口貿(mào)易信用險和國內(nèi)貿(mào)易信用險（以下簡稱“出口險”和“內(nèi)貿(mào)險”）兩大塊業(yè)務(wù),出口險承保的對象是出口企業(yè)的應(yīng)收賬款；內(nèi)貿(mào)險承保的主要是買方信用風(fēng)險,包括因買方破產(chǎn)、無力償付債務(wù)以及買方拖欠貨款而產(chǎn)生的商業(yè)風(fēng)險,二者均可以使用保單進(jìn)行融資貸款。上述高管透露,目前險企介入供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)以內(nèi)貿(mào)險居多。
除了信用保險,險企也在挖掘供應(yīng)鏈金融上的企業(yè)財產(chǎn)險等投保需求。第三方供應(yīng)鏈金融平臺群星金融網(wǎng)創(chuàng)始人姚猛介紹,創(chuàng)建第三方供應(yīng)鏈金融平臺主要對接銀行等金融機構(gòu),后來很快發(fā)現(xiàn)保險公司介入進(jìn)來,貿(mào)易信用險是敲門磚,隨后就有火災(zāi)等財險業(yè)務(wù),保險資金投資亦有相當(dāng)大的想象空間。
應(yīng)收賬款投資的巨大空間
除了信用保險和企業(yè)財險業(yè)務(wù),應(yīng)收賬款融資也是險資的投資方向。
“企業(yè)能夠拿信用保險保單向保險公司或銀行融資,貸款規(guī)模約為第二年預(yù)計應(yīng)收賬款的50%~80%之間。假如明年的應(yīng)收賬款估算為1000萬元,那么可以從銀行貸到500萬~800萬元不等?！北本┠潮ｋU金控集團投資部門負(fù)責(zé)人說。
上述北京某保險金控集團投資部門負(fù)責(zé)人告訴筆者,應(yīng)收賬款投資年化收益能達(dá)到10%,這對險資相當(dāng)有誘惑力,因為保險資金投資收益率并不高,2013年保險行業(yè)平均投資收益率5.04%,這已是四年來最好的水平。
業(yè)內(nèi)認(rèn)為供應(yīng)鏈金融是險企全新的領(lǐng)域?！氨M管保險資金投資供應(yīng)鏈金融存在監(jiān)管空白,但是供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)收賬款融資值得關(guān)注?！鄙鲜霰本┠潮ｋU金控集團投資部門負(fù)責(zé)人表示。
根據(jù)《中國商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展報告2013》,我國應(yīng)收賬款規(guī)模有20萬億元,這意味著應(yīng)收賬款融資是個龐大的市場。
太平洋提示：綜上可知,險企逐漸介入供應(yīng)鏈金融,太保積極參與其中,而且應(yīng)收賬款投資空間大。此外,很多保險公司都開始通過第三方供應(yīng)鏈金融平臺來尋找更多的投資者。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。