隨著保險業(yè)的快速繁榮,很多保險公司都開始布局各行各業(yè)。據了解,應收賬款投資收益達10%,險資介入供應鏈金融,而且發(fā)展非常前景可期,該情況備受很多人的關注。
近日,筆者了解到,不少險企正逐漸介入供應鏈金融,太保等公司已涉足這一領域,主打產品為信用保險,一方面可保障企業(yè)的應收賬款風險,另一方面保單能夠為企業(yè)融資做征信,也能提供保單融資貸款。
除了信用保險和企業(yè)財險業(yè)務,保險公司還將目光投向20萬億元的應收賬款市場。業(yè)內人士告訴筆者,應收賬款投資年化收益能達到10%,這對險資相當有誘惑力。
信用險開道
供應鏈金融即是金融機構通過核心企業(yè)將核心企業(yè)的上下游企業(yè)聯(lián)系在一起,提供靈活的金融產品和服務的一種融資模式,比如通過盤活企業(yè)應收賬款解決供應鏈上諸多企業(yè)的融資難題。
當前商業(yè)銀行介入供應鏈金融程度較深,此外,保險公司也將目光瞄準了供應鏈金融,試圖將供應鏈金融作為其拓展客群的一個重要渠道。
深圳某險企高管告訴筆者：“產業(yè)鏈條上的不少企業(yè)存在買方欠款、破產等貿易風險,這就存在購買信用保險的潛在需求。抓住一個行業(yè)的核心企業(yè),就能找到許多信用保險的潛在客戶?！?br/>據了解,該險企通過第三方供應鏈金融平臺來尋找信用保險客戶?！八^第三方供應鏈金融平臺,實質就是一個互聯(lián)網平臺,在這個平臺上,能夠查詢到核心企業(yè)及其供應鏈上下游小微企業(yè)的應收賬款、預付款等數據信息。”上述高管解釋,目前國內第三方供應鏈金融平臺有阿里金融、群星金融網等。
“通過第三方供應鏈金融平臺了解核心企業(yè)及其產業(yè)鏈上下游企業(yè)的應收賬款、預付款等信息,根據這些數據,我們能大概判斷出企業(yè)的生產經營和現金流狀況。例如聯(lián)想,它和它的上下游企業(yè)都能夠發(fā)展為我們的信用保險客戶。企業(yè)投保了信用保險,反過來,信用保險保單也能為企業(yè)在銀行融資貸款做征信,信用保險介入供應鏈金融前景可觀?！鼻笆錾钲谀畴U企高管介紹。
據了解,太保等公司已涉足供應鏈金融領域為企業(yè)提供信用保險。信用保險分為出口貿易信用險和國內貿易信用險（以下簡稱“出口險”和“內貿險”）兩大塊業(yè)務,出口險承保的對象是出口企業(yè)的應收賬款；內貿險承保的主要是買方信用風險,包括因買方破產、無力償付債務以及買方拖欠貨款而產生的商業(yè)風險,二者均可以使用保單進行融資貸款。上述高管透露,目前險企介入供應鏈金融的業(yè)務以內貿險居多。
除了信用保險,險企也在挖掘供應鏈金融上的企業(yè)財產險等投保需求。第三方供應鏈金融平臺群星金融網創(chuàng)始人姚猛介紹,創(chuàng)建第三方供應鏈金融平臺主要對接銀行等金融機構,后來很快發(fā)現保險公司介入進來,貿易信用險是敲門磚,隨后就有火災等財險業(yè)務,保險資金投資亦有相當大的想象空間。
應收賬款投資的巨大空間
除了信用保險和企業(yè)財險業(yè)務,應收賬款融資也是險資的投資方向。
“企業(yè)能夠拿信用保險保單向保險公司或銀行融資,貸款規(guī)模約為第二年預計應收賬款的50%~80%之間。假如明年的應收賬款估算為1000萬元,那么可以從銀行貸到500萬~800萬元不等?！北本┠潮ｋU金控集團投資部門負責人說。
上述北京某保險金控集團投資部門負責人告訴筆者,應收賬款投資年化收益能達到10%,這對險資相當有誘惑力,因為保險資金投資收益率并不高,2013年保險行業(yè)平均投資收益率5.04%,這已是四年來最好的水平。
業(yè)內認為供應鏈金融是險企全新的領域。“盡管保險資金投資供應鏈金融存在監(jiān)管空白,但是供應鏈金融領域的應收賬款融資值得關注。”上述北京某保險金控集團投資部門負責人表示。
根據《中國商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展報告2013》,我國應收賬款規(guī)模有20萬億元,這意味著應收賬款融資是個龐大的市場。
太平洋提示：綜上可知,險企逐漸介入供應鏈金融,太保積極參與其中,而且應收賬款投資空間大。此外,很多保險公司都開始通過第三方供應鏈金融平臺來尋找更多的投資者。以上為太平洋保險為您提供的關于保險內容的介紹,具體的保險產品咨詢和服務內容,請訪問太平洋保險官網m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進行咨詢。