我國是農(nóng)業(yè)大國,糧食總產(chǎn)量世界首位,同時我國受到的自然災害也很多,為了保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn),保護農(nóng)民利益,更好的促進農(nóng)業(yè)發(fā)展,保監(jiān)會要求保險經(jīng)紀機構(gòu)能在其中發(fā)揮作用。
作為現(xiàn)代保險市場成熟的重要標志之一,保險經(jīng)紀機構(gòu)對保險供求雙方均能起到重要的媒介和溝通作用,尤其是在農(nóng)業(yè)保險市場,保險經(jīng)紀人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村地區(qū)的各個角落,既節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本,又起到深入了解農(nóng)戶保險需求的作用,更重要的是,經(jīng)紀機構(gòu)對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的價值發(fā)現(xiàn)、價值選擇、利益平衡及模式探索、流程改進等方面,具有不可替代的作用。
所謂價值發(fā)現(xiàn),即探尋并確定新的可保利益和投保價值,并且最終開發(fā)出適合實際需求的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。價值發(fā)現(xiàn)過程完全是潛在的和未知的,必須通過種種不同的方法挖掘價值所在,并且在未來某一時期內(nèi)為市場所認可,或者說,通過調(diào)查、研究、分析等方式,找出農(nóng)業(yè)保險中沒有充分或完全反映出來的潛在價值。因此,價值發(fā)現(xiàn)的任務是找尋我國農(nóng)業(yè)保險首要解決的問題。
保險經(jīng)紀人直接面對的是客戶和第三方立場,能夠?qū)r(nóng)民的基本信息進行了解并加以分析、評估,幫助農(nóng)民認識到自身存在的風險和需求。如果從政府、保險公司、經(jīng)紀人、農(nóng)民自身四個方面來比較,在農(nóng)業(yè)保險中政府更多的是考慮社會穩(wěn)定因素,保險公司考慮更多的是自身經(jīng)營效益,農(nóng)民缺乏保險知識并不能及時、充分地認識到自身需求,經(jīng)紀人則直接面對農(nóng)民和各家保險公司,其立場較為中立,可以說是最了解農(nóng)民的人,最了解保險的人,是價值發(fā)現(xiàn)中最堅定的力量。例如近年來,經(jīng)紀公司開發(fā)的貂、狐貍、梅花鹿、海參養(yǎng)殖保險等產(chǎn)品,填補了我國農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的空白,真正發(fā)揮出其價值發(fā)現(xiàn)的作用。
在農(nóng)業(yè)保險的開展過程中,既涉及中央、省市、地方各級政府,也涉及農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象、水利等各個地方局,同時涉及保險公司、客戶、公估機構(gòu)、仲裁機構(gòu)、司法部門等。可以說,農(nóng)業(yè)保險的復雜程度超過任何一個保險領(lǐng)域。此外,我國農(nóng)村地區(qū)情況錯綜復雜,又沒有農(nóng)業(yè)損失率等歷史數(shù)據(jù)可供借鑒和參考。因此,經(jīng)紀機構(gòu)在提供咨詢、協(xié)助索賠、業(yè)務增值等專業(yè)化服務時,能夠更好地協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)保險所涉及的各個方面,對各種矛盾的價值沖突進行調(diào)和,最大限度地促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。
2013年3月,保監(jiān)會發(fā)布《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步發(fā)揮保險經(jīng)紀公司促進保險創(chuàng)新作用的意見》,其中明確提出“鼓勵保險公司與保險經(jīng)紀公司積極合作推動保險創(chuàng)新”。在農(nóng)業(yè)保險中,經(jīng)紀公司站在保險公司與客戶的中間位置,無論是開發(fā)保險產(chǎn)品,還是投保及理賠服務,均能起到平衡保險公司與農(nóng)民利益的作用。而保險經(jīng)紀機構(gòu)的平衡作用,一方面避免了信息不對稱產(chǎn)生的銷售誤導以及格式條款產(chǎn)生的農(nóng)民違背自身真實意思表示的合同,另一方面又避免了農(nóng)民隨意擴大保險責任及虛假理賠、鬧賠、騙賠的現(xiàn)象。
目前,我國農(nóng)業(yè)保險除個別試點地區(qū)外,大部分地區(qū)的基層服務體系尚不健全,還缺乏穩(wěn)定的模式和業(yè)務流程,業(yè)務開展多存在盲目沖動的現(xiàn)象,呈現(xiàn)出一定的隨意性?；鶎臃阵w系建設是農(nóng)業(yè)保險開展的基礎,而服務體系中的模式建設以及流程改進是提高農(nóng)業(yè)保險效率的重要方式,無論是各級政府、地方涉農(nóng)各部門,還是保險公司,僅能從自身角度出發(fā)進行模式建設和流程改進,并且往往會與其參與方及農(nóng)業(yè)保險的整體發(fā)展目標相沖突,經(jīng)紀機構(gòu)則能結(jié)合客戶、政府、公司各方目標,剔除無價值的流程,降低整體運營成本,提高客戶的服務滿意度,同時通過制作標準業(yè)務模式來提升整體運作效率,降低農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營風險。
太平洋提示：保險經(jīng)紀機構(gòu)能在保險公司和農(nóng)民中產(chǎn)生平衡和協(xié)調(diào)的作用,同時能對農(nóng)民進行更好的保障,穩(wěn)定農(nóng)民的收入,也能穩(wěn)定糧食價格,同時對穩(wěn)定市場經(jīng)濟也有著很大的作用。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進行咨詢。