1998年11月,高女士通過保險(xiǎn)代理人韓某買了七份人壽保險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同規(guī)定：被保險(xiǎn)人是高女士的丈夫,合同生效日期為1998年11月13日。1999年9月21日,高女士的丈夫因哮喘病急性發(fā)作在家中突然去世。按保險(xiǎn)合同規(guī)定,作為受益人的高女士可獲得7萬元賠償。但保險(xiǎn)公司卻以高女士丈夫的名字是高女士代簽的為由做出拒絕賠償?shù)臎Q定。這件事,如一石激起千層浪,一時(shí)間,各大保險(xiǎn)公司的客戶無不關(guān)心地詢問：一個(gè)小小的簽名問題,難道真的會(huì)導(dǎo)致拒賠？是不是保險(xiǎn)公司故意找借口？對(duì)此,需要對(duì)保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人有所認(rèn)識(shí),也就是說,高女士的丈夫是不是保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人？
　　被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)、利益或生命、身體和健康等受保險(xiǎn)合同保障的人。被保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)合同中做出明確規(guī)定。被保險(xiǎn)人的確認(rèn)在法律上表現(xiàn)為被保險(xiǎn)人在投保單上的親筆簽字。但現(xiàn)實(shí)生活中由于許多投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同簽字所產(chǎn)生的法律效力缺乏認(rèn)識(shí),致使代簽字的問題形成蔓延之勢。代簽字主要有兩種情況,一種是保險(xiǎn)代理人代投保人和被保險(xiǎn)人簽字的情況；另一種是投保人或被保險(xiǎn)人的親屬、朋友代投保人和被保險(xiǎn)人簽字或者投保人代被保險(xiǎn)人簽字的情況。保險(xiǎn)法明確規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同,未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的,合同無效。
　　如果代簽字的錯(cuò)誤已無法挽回,在有些情況下,消費(fèi)者還是可以求助于法律來爭取一些權(quán)益。例如,上述兩種代簽字的情況,責(zé)任的承擔(dān)是有區(qū)別的。在保險(xiǎn)代理人代簽字的情況下,由于保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)公司的代表,保險(xiǎn)代理人在明知代簽字會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效的情況下仍然這樣做,那么,導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效的責(zé)任應(yīng)主要在保險(xiǎn)公司。不過,在投保人或被保險(xiǎn)人的親屬、朋友代簽字或投保人代被保險(xiǎn)人簽字的情況下,代簽字造成的后果可能大部分或全部要由客戶自己承擔(dān)責(zé)任。
　　高女士買保險(xiǎn)的本意是使其丈夫成為被保險(xiǎn)人而受保險(xiǎn)合同的保障,但由于高女士代其丈夫在保險(xiǎn)合同的文件上簽名,就意味著高女士的丈夫不可能成為保險(xiǎn)合同上的被保險(xiǎn)人,而以被保險(xiǎn)人成立為前提的受益人高女士自然也不能得到受益金。所以買保險(xiǎn)時(shí),要想成為受保險(xiǎn)合同保障的被保險(xiǎn)人,千萬不能輕視一個(gè)小小的簽名問題。