健康保險(xiǎn)的種類有很多種,每種健康保險(xiǎn)的存在都有其意義,今天要說(shuō)的就是傷病失能健康保險(xiǎn)。
　　1．傷病失能健康保險(xiǎn)的給付期間
　　傷病失能健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付有一個(gè)給付期間,保險(xiǎn)人在此期間內(nèi)給付收入補(bǔ)償保險(xiǎn)金。根據(jù)給付期間的長(zhǎng)短,傷病失能健康保險(xiǎn)有短期和長(zhǎng)期之分。
　　在團(tuán)體傷病失能健康保險(xiǎn)中,給付期間在一年以內(nèi)的屬于短期失能保險(xiǎn),這類失能收入保險(xiǎn)的給付期間通常為13周、26周或52周。給付期間超過(guò)一年的團(tuán)體傷病失能健康保險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期失能保險(xiǎn),長(zhǎng)期團(tuán)體失能保險(xiǎn)的給付期間通?？梢匝永m(xù)至被保險(xiǎn)人退休或到70歲為止。
　　在個(gè)人傷病失能健康保險(xiǎn)中,給付期間低于一年的比較少見(jiàn)。給付期間在1～5年的個(gè)人失能收入保險(xiǎn)都屬于短期失能保險(xiǎn),超過(guò)5年的才屬于長(zhǎng)期失能保險(xiǎn)～通常個(gè)人長(zhǎng)期失能保險(xiǎn)的給付期問(wèn)可以延續(xù)至被保險(xiǎn)人65歲為止,某些產(chǎn)品的收入補(bǔ)償保險(xiǎn)金甚至可以提供終身給付。
　　2．傷病失能健康保險(xiǎn)的免責(zé)期間
　　大多數(shù)傷病失能健康保險(xiǎn)都不會(huì)從被保險(xiǎn)人發(fā)生殘疾的第一天起就提供收入補(bǔ)償保險(xiǎn)金,一般都有一個(gè)約定的免責(zé)期間。殘疾失能保險(xiǎn)中的免責(zé)期間又稱等待期或免賠期間,與醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中的等待期類似,是指從被保險(xiǎn)人發(fā)生殘疾失能,到開(kāi)始領(lǐng)取收入損失保險(xiǎn)金之間所需等待的時(shí)間。在個(gè)人殘疾失能保險(xiǎn)中通常都規(guī)定有30天到6個(gè)月不等的免責(zé)期間。在短期團(tuán)體失能收入保險(xiǎn)中,因意外傷害造成的失能一般沒(méi)有免責(zé)期間,而因疾病造成的殘疾失能則有一周左右的等待期。長(zhǎng)期團(tuán)體失能收入保險(xiǎn)的免責(zé)期問(wèn)與個(gè)人失能收入保險(xiǎn)類似。
通過(guò)在傷病失能健康保險(xiǎn)條款中設(shè)計(jì)免責(zé)期間,保險(xiǎn)公司可以避免大量輕傷所導(dǎo)致的小額索賠,這樣可以大大降低理賠的成本。對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)講,免責(zé)期間越長(zhǎng),所需繳納的保險(xiǎn)費(fèi)越少。