個(gè)人意外保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的考量因子
理論上講,凡是影響被意外保險(xiǎn)人傷病發(fā)生或持續(xù)時(shí)間的因素都是意外保險(xiǎn)核保中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)要考慮的岡素,實(shí)際應(yīng)用中一般要根據(jù)影響因素的作用強(qiáng)度和泫影響因素是否容易被準(zhǔn)確地測(cè)量來(lái)確定意外保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的項(xiàng)目,以下一些因素就是個(gè)人意外保險(xiǎn)核保實(shí)踐中常見(jiàn)的考量因素。
(一)年齡因素
與死亡率一樣,疾病的發(fā)生概率也隨著被意外保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而增加。一般來(lái)說(shuō),年齡越大,越容易發(fā)生疾病,而且疾病發(fā)生后持續(xù)的時(shí)間也越長(zhǎng)。同時(shí),除職業(yè)外的原因,發(fā)生意外傷害的機(jī)會(huì)也隨著年齡的增加而增加,發(fā)生傷害事故后復(fù)原所需的時(shí)間也越長(zhǎng)。因此,年齡是意外保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)過(guò)程中要考慮的一個(gè)重要因素。
(二)性別因素
據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)表明,被意外保險(xiǎn)人的性別不同,疾病或意外傷害的發(fā)生率也會(huì)不同。一般而言,女性的疾病發(fā)生率比男性高,而意外傷害的發(fā)生率則較低。而且。疾病發(fā)生后女性也更容易去尋求醫(yī)療幫助。因此,如果意外保險(xiǎn)的保障范圍和保障程度相同,女性的風(fēng)險(xiǎn)程度要比男性高,這與人壽意外保險(xiǎn)是不同的,在人壽意外保險(xiǎn)方面,因?yàn)榕缘乃劳雎时饶行缘?因而風(fēng)險(xiǎn)程度也比男性低。因?yàn)橐陨系脑?在進(jìn)行意外保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)時(shí)對(duì)被意外保險(xiǎn)人的性別也要加以考慮。
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