多種原因同時(shí)發(fā)生共同致?lián)p,是指多種原因之間沒有或者無(wú)法區(qū)別因果關(guān)系,無(wú)法區(qū)別其在時(shí)間上的先后發(fā)生順序,且各個(gè)原因?qū)p害結(jié)果的產(chǎn)生都具有直接、有效、決定性的影響。由此,這多種原因都是損失的近因。此時(shí)意外保險(xiǎn)人是否應(yīng)進(jìn)行賠付還要進(jìn)行深入分析。
　　1) 若該多種原因均屬意外保險(xiǎn)責(zé)任
　　在這種情況下,意外保險(xiǎn)人應(yīng)在意外保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)全責(zé)賠付。例如,李某投保了家庭財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)的房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)。在意外保險(xiǎn)期內(nèi),由于暴風(fēng)雨惡劣的天氣導(dǎo)致意外保險(xiǎn)房屋倒塌,并損毀部分室內(nèi)意外保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)。被意外保險(xiǎn)人及時(shí)通知了意外保險(xiǎn)人,意外保險(xiǎn)人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任呢？由于導(dǎo)致被保人意外保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失的近因是暴風(fēng)與暴雨, 且均屬于家庭財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)的意外保險(xiǎn)責(zé)任。
　　由此,意外保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)意外保險(xiǎn)合同履行賠償責(zé)任。
　　2) 若該多種原因均屬除外責(zé)任
　　在這種情況下,意外保險(xiǎn)人不承擔(dān)任何賠償責(zé)任。例如,王某以其所擁有的私家車為意外保險(xiǎn)標(biāo)的投保了機(jī)動(dòng)車輛意外保險(xiǎn)。在意外保險(xiǎn)期內(nèi),王某酒后駕車行駛過程中與別人賭氣高速賽車不幸發(fā)生車毀人傷事故。那么意外保險(xiǎn)人是否應(yīng)當(dāng)對(duì)王某的損失進(jìn)行賠付？由于造成王某車毀人傷損失發(fā)生的近因是酒后駕車與高速行駛,均屬于機(jī)動(dòng)車輛意外保險(xiǎn)的除外責(zé)任。由此意外保險(xiǎn)人不應(yīng)當(dāng)賠付。
　　3) 若該多種原因既有意外保險(xiǎn)責(zé)任又有除外責(zé)任
在這種情況下,如果意外保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任所造成的損失能夠劃分,意外保險(xiǎn)人只對(duì)意外保險(xiǎn)責(zé)任所引起的損失進(jìn)行賠償；如果意外保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任所造成的損失不能劃分,意外保險(xiǎn)人可以有兩種選擇：一是意外保險(xiǎn)人與被意外保險(xiǎn)人平分損失；二是意外保險(xiǎn)人不承擔(dān)任何損失。但在意外保險(xiǎn)實(shí)踐中,此時(shí)意外保險(xiǎn)人通常會(huì)與被意外保險(xiǎn)人協(xié)商以尋找一個(gè)雙方都能接受的分擔(dān)比例。