依法維護(hù)被意外保險(xiǎn)人的利益是《意外保險(xiǎn)法》中的一條重要原則,該法第三十條是此原則的具體體現(xiàn)。但在如何進(jìn)一步維護(hù)投保人、被意外保險(xiǎn)人利益方面似有以下問(wèn)題值得探討。
　　意外保險(xiǎn)公司作為企業(yè),在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下,客觀上存在著破產(chǎn)之虞。如果意外保險(xiǎn)公司一旦破產(chǎn),其保單利益及應(yīng)該獲得的賠償就成為破產(chǎn)債權(quán),這樣的債權(quán)往往會(huì)因?yàn)槠飘a(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)而得不到補(bǔ)償。因此,為了得到最大限度的意外保險(xiǎn)保障,投保人往往會(huì)考慮將意外保險(xiǎn)標(biāo)的向多家公司重復(fù)投保以避免因一家公司破產(chǎn)而帶來(lái)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。然而我國(guó)《意外保險(xiǎn)法》卻規(guī)定重復(fù)意外保險(xiǎn)由各家公司按比例賠償,這樣一來(lái),一旦其中某家公司破產(chǎn),投保人的損失很可能難以得到足額的補(bǔ)償。因此是否可考慮在重復(fù)意外保險(xiǎn)中規(guī)定,若一家承保公司破產(chǎn),其他承保人必須承擔(dān)該保單的連帶意外保險(xiǎn)責(zé)任,并以此辦法來(lái)彌補(bǔ)《意外保險(xiǎn)法》在這方面的不足。或者參考德國(guó)意外保險(xiǎn)合同法將重復(fù)意外保險(xiǎn)規(guī)定為在各意外保險(xiǎn)人承保金額的范圍內(nèi),由各意外保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)連帶賠償責(zé)任,然后才由各意外保險(xiǎn)人之間進(jìn)行連帶債務(wù)的求償。
另外,對(duì)于再意外保險(xiǎn),我國(guó)《意外保險(xiǎn)法》采取的是原合同與再意外保險(xiǎn)合同互相獨(dú)立的原則。但它沒有考慮到一旦再意外保險(xiǎn)分出人破產(chǎn),即使再意外保險(xiǎn)分入人已將賠款支付給再意外保險(xiǎn)分出人,而原投保人因無(wú)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利仍有可能無(wú)法得到足額補(bǔ)償?shù)膯?wèn)題。為此,如果原投保人與再意外保險(xiǎn)分出人、分入人約定一旦再意外保險(xiǎn)分出人破產(chǎn),原投保人具有向再意外保險(xiǎn)分入人直接求償?shù)臋?quán)利似乎不應(yīng)反對(duì)。這在《意外保險(xiǎn)法》的修訂過(guò)程中應(yīng)該加以考慮。