人身意外保險(xiǎn)給付后,意外保險(xiǎn)人一概沒有追償權(quán)《意外保險(xiǎn)法》規(guī)定：人身意外保險(xiǎn)的被意外保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等意外保險(xiǎn)事故的,意外保險(xiǎn)人向被意外保險(xiǎn)人或者受益人給付意外保險(xiǎn)金后,不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。
該條規(guī)定如果從人身無價(jià)的原理來講是完全正確的,也就是說被意外保險(xiǎn)人遭受意外保險(xiǎn)責(zé)任事故后,既可以得到意外保險(xiǎn)公司的賠償,也可以同時(shí)得到致害人賠償。但是對(duì)于目前人身意外保險(xiǎn)中由于傷殘或疾病所致的醫(yī)療費(fèi)用意外保險(xiǎn)來講,如果簡(jiǎn)單套用此條規(guī)定并不合理。特別是在存在第三人致害被意外保險(xiǎn)人而第三人負(fù)有必須承擔(dān)民事賠償責(zé)任(償付醫(yī)療費(fèi))的情況時(shí),完全否定意外保險(xiǎn)人在意外保險(xiǎn)給付后的追償權(quán),這就在客觀上免除了第三人應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任,違背了公平、公正、合理的原則。如果被意外保險(xiǎn)人同時(shí)從意外保險(xiǎn)人及致害人兩方面得到了雙份醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償,又違背了被意外保險(xiǎn)人不能因意外保險(xiǎn)而獲利的原理。實(shí)際上,能否賦予意外保險(xiǎn)人追償?shù)臋?quán)利,并不在于是人身意外保險(xiǎn)還是財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn),而在于是補(bǔ)償性的意外保險(xiǎn)還是定額性意外保險(xiǎn)。
對(duì)于定額性意外保險(xiǎn)來講,其賠償額是意外保險(xiǎn)雙方事先約定的當(dāng)意外保險(xiǎn)事故發(fā)生后的一定的給付金額,而不計(jì)損失大小。而補(bǔ)償性意外保險(xiǎn)則不同,它只對(duì)損失進(jìn)行補(bǔ)償而言,并確定了不能因投保而獲益的原則,所以也就產(chǎn)生了意外保險(xiǎn)人在給付后具有追償權(quán)的問題。同理,醫(yī)療費(fèi)用意外保險(xiǎn), 其標(biāo)的是被意外保險(xiǎn)人所支出的醫(yī)療費(fèi)用, 意外保險(xiǎn)人的理賠只是對(duì)被意外保險(xiǎn)人醫(yī)療費(fèi)用支出的一種補(bǔ)償,理應(yīng)歸入補(bǔ)償性意外保險(xiǎn)(損失險(xiǎn))范疇。據(jù)此意外保險(xiǎn)人應(yīng)獲得追償?shù)臋?quán)利。所以,當(dāng)醫(yī)療費(fèi)用意外保險(xiǎn)仍歸屬于人身意外保險(xiǎn)范圍時(shí),《意外保險(xiǎn)法》應(yīng)當(dāng)修改。