意外保險合同的終止,是指意外保險合同當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系歸于消滅。意外保險合同的終止和解除雖然都會使合同效力消滅,但二者是兩個不同的概念和制度。意外保險合同的終止通常是在合同期限屆滿或履行完畢時隨之而終止,而意外保險合同的解除,是在合同未履行完畢或期限未屆滿時提前終止效力。意外保險合同的終止是合同關(guān)系自終止之日起向?qū)硐麥?因此不溯及既往,當(dāng)事人為合同行為的給付不用返還,而意外保險合同的解除通常是由于當(dāng)事人違約而提前終止合同效力,因而存在效力溯及既往的問題,當(dāng)事人要承擔(dān)恢復(fù)原狀的義務(wù)。
　　可見,意外保險合同的解除是終止合同的一種形式,因而廣義的意外保險合同終止應(yīng)包括意外保險合同解除在內(nèi)。以下述及的是狹義的意外保險合同終止。
　　意外保險合同終止的原因
　　1) 意外保險合同因期限屆滿而終止
　　任何意外保險合同均有意外保險期限的約定,有些意外保險合同一直到意外保險期限終止也沒有發(fā)生合同約定的意外保險事故。一旦超過此期限,意外保險合同也就自然終止,即使發(fā)生意外保險事故,意外保險人也不承擔(dān)意外保險責(zé)任。這是意外保險合同終止的最普遍,最常見的原因。
　　2) 意外保險合同因完全履行而終止
　　在意外保險合同中,承擔(dān)賠償或給付意外保險金是意外保險人最主要的義務(wù)。在意外保險合同有效期限內(nèi)發(fā)生意外保險事故后,合同因意外保險人一次或數(shù)次履行了全部意外保險金的賠償或給付的義務(wù)而終止。例如,財產(chǎn)意外保險合同中意外保險標(biāo)的因意外保險事故而遭到全部滅失,意外保險人一次性賠償全部意外保險金后,合同因義務(wù)全部履行而終止。若財產(chǎn)意外保險合同的意外保險標(biāo)的數(shù)次部分受損,意外保險人所支付的賠償金已達(dá)意外保險金額,即使合同期限未屆滿,意外保險合同即告終止,但船舶意外保險合同例外。
　　3) 財產(chǎn)意外保險合同因意外保險標(biāo)的全部滅失而終止
　　財產(chǎn)意外保險合同的意外保險標(biāo)的,由于意外保險合同載明的意外保險事故以外的原因?qū)е氯繙缡?意外保險合同即告終止。意外保險標(biāo)的是意外保險利益的載體,意外保險標(biāo)的的存在是意外保險利益存在的前提。
　　意外保險合同的效力因其意外保險標(biāo)的的不存在而終止。
　　4) 人身意外保險合同因被意外保險人的死亡而終止
　　人身意外保險合同的被意外保險人非因意外保險事故或事件而死亡,投保人對該意外保險合同就不再具有意外保險利益,意外保險合同效力隨之消滅?！　?) 因意外保險合同主體行使合同終止權(quán)而終止　　我國《意外保險法》第四十三條規(guī)定： “意外保險標(biāo)的發(fā)生部分損失,在意外保險人賠償后 日內(nèi),投保人可以終止合同,除合同約定不得終止合同的以外,意外保險人也可以終止合同。意外保險人終止合同的,應(yīng)當(dāng)提前 日通知投保人,并將意外保險標(biāo)的未受損失部分的意外保險費,扣除自意外保險責(zé)任開始日期起至終止合同的日期間的應(yīng)收部分后,退還投保人?！蓖侗Ｈ伺c意外保險人均不終止合同時,除合同另有規(guī)定外,意外保險人對以后意外保險事故所造成的損失,以賠償意外保險金額的余額為限承擔(dān)責(zé)任。
　　6) 意外保險合同因意外保險人終止而終止
　　意外保險人終止,是指意外保險人徹底停止意外保險業(yè)務(wù),其經(jīng)營意外保險業(yè)務(wù)的法律地位歸于消滅。
　　雖然我國《意外保險法》尚無意外保險合同因意外保險人終止而終止的規(guī)定,但根據(jù)法理,合同因自然人死亡或法人終止而告終止,意外保險合同亦無例外。依法設(shè)立意外保險公司,因為被撤銷、被宣布破產(chǎn)或者解散而終止后,意外保險公司經(jīng)營意外保險業(yè)務(wù)的法律地位歸于消滅,無法實現(xiàn)合同約定的權(quán)利和義務(wù),意外保險合同應(yīng)當(dāng)終止。為了保護(hù)被意外保險人或受益人的利益,《意外保險法》規(guī)定：
經(jīng)營有人壽意外保險業(yè)務(wù)的意外保險公司,除分立、合并外,不得解散；經(jīng)營有人壽意外保險業(yè)務(wù)的意外保險公司被依法撤銷或者被依法宣布破產(chǎn)時,其持有的意外保險合同及準(zhǔn)備金,必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營人壽意外保險業(yè)務(wù)的意外保險公司；不能同其他意外保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,必須由意外保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽意外保險業(yè)務(wù)的意外保險公司接受。