(1) 概念。意外保險合同的解除是指意外保險合同生效以后,意外保險期限屆滿之前,當(dāng)事人依照法定或約定的事由,提前消滅意外保險合同效力的一種法律行為。意外保險合同依法成立生效后,對當(dāng)事人雙方即產(chǎn)生法律約束力,雙方應(yīng)嚴(yán)格履行自己的義務(wù),不得隨意解除合同。但現(xiàn)實中由于客觀情況的變化,使得意外保險合同的履行已成為不必要,必須提前結(jié)束雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系,當(dāng)事人可依照法律的規(guī)定或者合同的約定解除合同。因此,我們可以理解為解除意外保險合同是雙方當(dāng)事人的權(quán)利。
　　(2) 投保人對合同解除權(quán)的行使。投保人解除意外保險合同即退保。意外保險合同是附合合同,在合同訂立之初投保人就處于不利的地位。為了保護投保人的權(quán)益,實現(xiàn)當(dāng)事人法律地位的平等,各國立法普遍規(guī)定投保人有權(quán)解除合同,并且都擴大了投保人合同解除權(quán)而限制了意外保險人合同解除權(quán)。我國《意外保險法》也在第十五條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者意外保險合同另有約定外,意外保險合同成立后,投保人可以解除意外保險合同。”但是這并不意味著投保人可隨意行使合同解除權(quán), 《意外保險法》第三十五條作出了限制： “貨物運輸意外保險合同和運輸工具航程意外保險合同,意外保險責(zé)任開始后,合同當(dāng)事人不得解除合同?！边@是因為這兩類意外保險保險風(fēng)險大、不可預(yù)測性高,不允許當(dāng)事人隨意解除合同,以避免可能給對方造成較大損失。投保人依照法律規(guī)定解除意外保險合同,其所承擔(dān)的責(zé)任也隨意外保險合同的消滅而消滅,不再向意外保險人交納意外保險費。投保人已經(jīng)交納的意外保險費,意外保險人應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定或者合同約定予以處理。
(3) 意外保險人對合同解除權(quán)的行使。意外保險合同成立后,意外保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)意外保險事故發(fā)生時的賠付責(zé)任,原則上是不能解除意外保險合同,只有當(dāng)法律規(guī)定或合同約定事由出現(xiàn)時,意外保險人才可依法行使合同解除權(quán)。所謂法律規(guī)定,主要是指在意外保險法中規(guī)定的,因投保人違法或違約行為,意外保險人可以解除合同的情形。原則上說,凡投保人或被意外保險人違反意外保險合同的,意外保險人均可以解除合同。所謂約定,是指在意外保險合同中約定解除意外保險合同的條件,但這些約定條件也不得違反意外保險法和有關(guān)法律規(guī)定,不得損害國家利益和社會公共利益。
依照《意外保險法》有關(guān)規(guī)定,意外保險人在下述法定事由之一發(fā)生時有權(quán)解除意外保險合同。投保人故意隱瞞事實,不履行如實告知義務(wù),或者因過失未履行如實告知義務(wù),足以影響意外保險人決定是否承保和提高意外保險費率的；投保人、被意外保險人未履行維護意外保險標(biāo)的安全的義務(wù)；被意外保險人未履行危險增加的及時通知義務(wù)；投保人未履行如實申報義務(wù)；投保人、被意外保險人或受益人采取欺詐行為以騙取意外保險金的；人身意外保險的投保人,超過 天寬限期未交當(dāng)期意外保險費而導(dǎo)致意外保險合同的效力中止,自中止之日起 2 年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的；投保人違反特約條款的；除以上法定事由外,意外保險合同約定的意外保險人可以解除意外保險合同的其他情形發(fā)生時,意外保險人有權(quán)解除意外保險合同。