(1) 意外保險(xiǎn)合同無(wú)效的含義。意外保險(xiǎn)合同無(wú)效,是指意外保險(xiǎn)合同雖已訂立,但因違反法律的要求,國(guó)家不予承認(rèn)和保護(hù)的,自始不發(fā)生法律效力,雙方不受合同的約束。意外保險(xiǎn)合同的無(wú)效根據(jù)合同的無(wú)效程度和范圍,可分為全部無(wú)效和部分無(wú)效。全部無(wú)效即意外保險(xiǎn)合同全部不發(fā)生效力,如以淫穢物品和走私物品為標(biāo)的投保財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn),或以禁止流通物(如毒品、淫穢物品)為標(biāo)的投保貨物運(yùn)輸意外保險(xiǎn)等。部分無(wú)效即意外保險(xiǎn)合同某些條款雖然違反法律規(guī)定,但并不影響其他條款的法律效力,如財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)合同中,意外保險(xiǎn)金額不得超過(guò)意外保險(xiǎn)價(jià)值,超過(guò)意外保險(xiǎn)價(jià)值的,超過(guò)的部分無(wú)效。意外保險(xiǎn)合同的無(wú)效根據(jù)不同的原因可分為約定無(wú)效和法定無(wú)效。
　　約定無(wú)效由合同當(dāng)事人任意約定,只要約定事由出現(xiàn)則合同無(wú)效；法定無(wú)效由法律明文規(guī)定；意外保險(xiǎn)合同無(wú)效根據(jù)時(shí)間分為自始無(wú)效和失效。自始無(wú)效指合同成立時(shí)起就不具備生效的條件,合同從一開(kāi)始就不生效；失效是指合同成立后,因某種原因而導(dǎo)致合同無(wú)效。　　(2) 意外保險(xiǎn)合同無(wú)效的確認(rèn)。對(duì)合同無(wú)效情形的確認(rèn),我國(guó)《合同法》作了列舉式規(guī)定,從四個(gè)方面確認(rèn)合同無(wú)效：合同當(dāng)事人不具有行為能力,合同的內(nèi)容不合法,合同當(dāng)事人的意思表示不真實(shí),合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。上述規(guī)定同樣可作為確認(rèn)意外保險(xiǎn)合同無(wú)效的依據(jù)。同時(shí),結(jié)合意外保險(xiǎn)合同的具體特點(diǎn),意外保險(xiǎn)合同無(wú)效的情形主要有以下幾個(gè)：
　?、僖馔獗ｋU(xiǎn)合同訂立時(shí),意外保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)已發(fā)生或意外保險(xiǎn)標(biāo)的已消滅,除當(dāng)事人雙方不知情外,意外保險(xiǎn)合同無(wú)效。②投保人或被意外保險(xiǎn)人對(duì)意外保險(xiǎn)標(biāo)的不具有意外保險(xiǎn)利益而訂立的意外保險(xiǎn)合同無(wú)效。
　?、垡环揭云墼p、脅迫的手段訂立的意外保險(xiǎn)合同無(wú)效。④未明確說(shuō)明的責(zé)任免除條款無(wú)效。⑤內(nèi)容違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益的意外保險(xiǎn)合同無(wú)效。⑥以死亡為給付意外保險(xiǎn)金條件,未經(jīng)被意外保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可意外保險(xiǎn)金額的意外保險(xiǎn)合同無(wú)效。⑦未成年人父母以外的投保人,為無(wú)民事行為能力人訂立的以死亡為意外保險(xiǎn)金給付條件的意外保險(xiǎn)合同無(wú)效。(3) 無(wú)效意外保險(xiǎn)合同的處理。意外保險(xiǎn)合同被確認(rèn)無(wú)效后,合同中規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)對(duì)雙方當(dāng)事人已無(wú)約束力。合同尚未履行的不得履行,正在履行的應(yīng)終止履行。無(wú)效意外保險(xiǎn)合同的處理,應(yīng)按我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行,主要有返還財(cái)產(chǎn)、賠償損失和追繳財(cái)產(chǎn) 3 種方式。