意外保險(xiǎn)合同的終止,是指意外保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系歸于消滅。意外保險(xiǎn)合同的終止和解除雖然都會(huì)使合同效力消滅,但二者是兩個(gè)不同的概念和制度。意外保險(xiǎn)合同的終止通常是在合同期限屆滿或履行完畢時(shí)隨之而終止,而意外保險(xiǎn)合同的解除,是在合同未履行完畢或期限未屆滿時(shí)提前終止效力。意外保險(xiǎn)合同的終止是合同關(guān)系自終止之日起向?qū)?lái)消滅,因此不溯及既往,當(dāng)事人為合同行為的給付不用返還,而意外保險(xiǎn)合同的解除通常是由于當(dāng)事人違約而提前終止合同效力,因而存在效力溯及既往的問(wèn)題,當(dāng)事人要承擔(dān)恢復(fù)原狀的義務(wù)。
　　可見,意外保險(xiǎn)合同的解除是終止合同的一種形式,因而廣義的意外保險(xiǎn)合同終止應(yīng)包括意外保險(xiǎn)合同解除在內(nèi)。以下述及的是狹義的意外保險(xiǎn)合同終止。
　　意外保險(xiǎn)合同終止的原因
　　1) 意外保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止
　　任何意外保險(xiǎn)合同均有意外保險(xiǎn)期限的約定,有些意外保險(xiǎn)合同一直到意外保險(xiǎn)期限終止也沒(méi)有發(fā)生合同約定的意外保險(xiǎn)事故。一旦超過(guò)此期限,意外保險(xiǎn)合同也就自然終止,即使發(fā)生意外保險(xiǎn)事故,意外保險(xiǎn)人也不承擔(dān)意外保險(xiǎn)責(zé)任。這是意外保險(xiǎn)合同終止的最普遍,最常見的原因。
　　2) 意外保險(xiǎn)合同因完全履行而終止
　　在意外保險(xiǎn)合同中,承擔(dān)賠償或給付意外保險(xiǎn)金是意外保險(xiǎn)人最主要的義務(wù)。在意外保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)發(fā)生意外保險(xiǎn)事故后,合同因意外保險(xiǎn)人一次或數(shù)次履行了全部意外保險(xiǎn)金的賠償或給付的義務(wù)而終止。例如,財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)合同中意外保險(xiǎn)標(biāo)的因意外保險(xiǎn)事故而遭到全部滅失,意外保險(xiǎn)人一次性賠償全部意外保險(xiǎn)金后,合同因義務(wù)全部履行而終止。若財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)合同的意外保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)次部分受損,意外保險(xiǎn)人所支付的賠償金已達(dá)意外保險(xiǎn)金額,即使合同期限未屆滿,意外保險(xiǎn)合同即告終止,但船舶意外保險(xiǎn)合同例外。
　　3) 財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)合同因意外保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止
　　財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)合同的意外保險(xiǎn)標(biāo)的,由于意外保險(xiǎn)合同載明的意外保險(xiǎn)事故以外的原因?qū)е氯繙缡?意外保險(xiǎn)合同即告終止。意外保險(xiǎn)標(biāo)的是意外保險(xiǎn)利益的載體,意外保險(xiǎn)標(biāo)的的存在是意外保險(xiǎn)利益存在的前提。
　　意外保險(xiǎn)合同的效力因其意外保險(xiǎn)標(biāo)的的不存在而終止。
　　4) 人身意外保險(xiǎn)合同因被意外保險(xiǎn)人的死亡而終止
　　人身意外保險(xiǎn)合同的被意外保險(xiǎn)人非因意外保險(xiǎn)事故或事件而死亡,投保人對(duì)該意外保險(xiǎn)合同就不再具有意外保險(xiǎn)利益,意外保險(xiǎn)合同效力隨之消滅?！　?) 因意外保險(xiǎn)合同主體行使合同終止權(quán)而終止　　我國(guó)《意外保險(xiǎn)法》第四十三條規(guī)定： “意外保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失,在意外保險(xiǎn)人賠償后 日內(nèi),投保人可以終止合同,除合同約定不得終止合同的以外,意外保險(xiǎn)人也可以終止合同。意外保險(xiǎn)人終止合同的,應(yīng)當(dāng)提前 日通知投保人,并將意外保險(xiǎn)標(biāo)的未受損失部分的意外保險(xiǎn)費(fèi),扣除自意外保險(xiǎn)責(zé)任開始日期起至終止合同的日期間的應(yīng)收部分后,退還投保人?！蓖侗Ｈ伺c意外保險(xiǎn)人均不終止合同時(shí),除合同另有規(guī)定外,意外保險(xiǎn)人對(duì)以后意外保險(xiǎn)事故所造成的損失,以賠償意外保險(xiǎn)金額的余額為限承擔(dān)責(zé)任。
　　6) 意外保險(xiǎn)合同因意外保險(xiǎn)人終止而終止
　　意外保險(xiǎn)人終止,是指意外保險(xiǎn)人徹底停止意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù),其經(jīng)營(yíng)意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法律地位歸于消滅。
　　雖然我國(guó)《意外保險(xiǎn)法》尚無(wú)意外保險(xiǎn)合同因意外保險(xiǎn)人終止而終止的規(guī)定,但根據(jù)法理,合同因自然人死亡或法人終止而告終止,意外保險(xiǎn)合同亦無(wú)例外。依法設(shè)立意外保險(xiǎn)公司,因?yàn)楸怀蜂N、被宣布破產(chǎn)或者解散而終止后,意外保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法律地位歸于消滅,無(wú)法實(shí)現(xiàn)合同約定的權(quán)利和義務(wù),意外保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)終止。為了保護(hù)被意外保險(xiǎn)人或受益人的利益,《意外保險(xiǎn)法》規(guī)定：
經(jīng)營(yíng)有人壽意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的意外保險(xiǎn)公司,除分立、合并外,不得解散；經(jīng)營(yíng)有人壽意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的意外保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣布破產(chǎn)時(shí),其持有的意外保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金,必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營(yíng)人壽意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的意外保險(xiǎn)公司；不能同其他意外保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,必須由意外保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的意外保險(xiǎn)公司接受。