法律上確認(rèn)意外保險(xiǎn)利益的必備條件,主要有以下 3 點(diǎn)。
　　1) 必須是合法利益
　　意外保險(xiǎn)利益必須是符合法律要求,并為法律所承認(rèn)和受法律保護(hù)的利益。因此,將非法所得作為意外保險(xiǎn)標(biāo)的而進(jìn)行投保,無(wú)論是善意還是惡意,這樣的意外保險(xiǎn)合同一概無(wú)效。如盜竊者以贓物投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨主以違禁品投保水漬險(xiǎn)等,這些不法利益均不能作為財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)的意外保險(xiǎn)利益。
　　2) 必須是能夠確定的利益
　　被意外保險(xiǎn)人或投保人對(duì)意外保險(xiǎn)標(biāo)的現(xiàn)有利益或因現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益是可確定的,才可構(gòu)成意外保險(xiǎn)利益。如財(cái)產(chǎn)所有人對(duì)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)就是現(xiàn)有利益；對(duì)貸款利息、待銷(xiāo)貨物、尚未收獲的農(nóng)作物所具有的利益則為期待利益。 投保人可以為其已經(jīng)確定的現(xiàn)有利益投保,也可以為其將來(lái)可以確定的期待利益投保。但是,人身意外保險(xiǎn)合同的投保人對(duì)被意外保險(xiǎn)人的生命或者身體所具有的意外保險(xiǎn)利益,必須是現(xiàn)有利益,即投保人或被意外保險(xiǎn)人之間在訂立意外保險(xiǎn)合同時(shí)已經(jīng)確定的既存的利害關(guān)系,如親屬關(guān)系等。
　　3) 必須具有經(jīng)濟(jì)上的利益
意外保險(xiǎn)利益可以用貨幣來(lái)計(jì)算。財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)是補(bǔ)償性的意外保險(xiǎn),如果損失無(wú)法用貨幣來(lái)估價(jià),意外保險(xiǎn)人則無(wú)法補(bǔ)償。因此,在意外保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)的意外保險(xiǎn)標(biāo)的必須在意外保險(xiǎn)事故發(fā)生前或發(fā)生時(shí)能夠確定它的價(jià)值。之所以將珠寶、字畫(huà)、文物、賬簿和相冊(cè)等列為非意外保險(xiǎn)標(biāo)的,就是因?yàn)闊o(wú)法確定這些財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。人身意外保險(xiǎn)是以人的身體、生命和健康為意外保險(xiǎn)標(biāo)的的,雖然其價(jià)值無(wú)法確定,但人的生死殘傷會(huì)給其親屬帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的影響,也是可以用貨幣來(lái)計(jì)算的。給付性的人身意外保險(xiǎn),其意外保險(xiǎn)價(jià)值以投保時(shí)所確定的意外保險(xiǎn)金額為準(zhǔn)。