意外保險合同的客體是構(gòu)成意外保險合同關(guān)系的要素之一,它表現(xiàn)為意外保險合同的各方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象。意外保險合同的客體的具體所指是什么？對這個問題,學(xué)術(shù)界有不同看法,較集中的觀點有兩個：一種觀點認(rèn)為意外保險合同的客體就是意外保險標(biāo)的本身,即作為意外保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益,或者人的壽命、生命和身體；另一種觀點認(rèn)為意外保險合同的客體是投保人對意外保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益,即意外保險利益。我們認(rèn)為,意外保險合同的客體不是意外保險標(biāo)的,而是意外保險利益。因為,投保人通過訂立意外保險合同要求意外保險人給予保障的不是意外保險標(biāo)的本身,而是他對意外保險標(biāo)的的特定利益,即意外保險事故發(fā)生時會喪失的利益。
意外保險利益及其構(gòu)成要件
意外保險利益,即可保利益,意外保險利益是指投保人對意外保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。
在財產(chǎn)意外保險合同中,意外保險利益表現(xiàn)為投保人或被意外保險人對意外保險標(biāo)的所具有的某種經(jīng)濟(jì)上的利益。投保人或被意外保險人因意外保險事故發(fā)生、意外保險標(biāo)的不安全而受到損害,或因意外保險事故不發(fā)生、意外保險標(biāo)的安全而免受損害,都說明他對意外保險標(biāo)的具有意外保險利益。對財產(chǎn)合同的意外保險標(biāo)的具有意外保險利益的人,包括享有財產(chǎn)所有權(quán)益以及其他合法利益的人,如財產(chǎn)所有權(quán)人和財產(chǎn)使用權(quán)人。在人身意外保險合同中,表現(xiàn)為投保人對被意外保險人的生命和身體所具有的利害關(guān)系。
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