誠實信用是社會成員在市場經(jīng)濟(jì)活動中都應(yīng)遵循的基本原則。任何合同的訂立都要基于合同當(dāng)事人的誠信。我國《合同法》規(guī)定,采取欺詐、脅迫等手段所訂立的合同,法律不承認(rèn)其法律效力。意外保險合同是射幸合同,意外保險危險具有不確定性。一般情況下,意外保險人與投保人或被意外保險人在意外保險標(biāo)的危險狀況等有關(guān)信息的了解上是不對等的,意外保險人決定是否承保、意外保險費率高低、意外保險費的多少等均以投保人的告知和保證為依據(jù),投保人的任何不實之舉,都有可能使意外保險人上當(dāng)受騙。
同時,由于意外保險經(jīng)營具有很強(qiáng)的技術(shù)性、專業(yè)性,這就需要意外保險人在訂立意外保險合同時應(yīng)向投保人說明意外保險合同的內(nèi)容,特別是與投保人有利害關(guān)系的重要內(nèi)容要向投保人如實陳述。因此,在意外保險合同的訂立和履行中,對當(dāng)事人的誠信程度要求更高,正是從這個意義上說,意外保險合同是最大誠信合同。
基于意外保險險種和險別的不同,意外保險合同的內(nèi)容和實務(wù)操作也不盡相同,從而產(chǎn)生了意外保險合同的不同類型。根據(jù)我國意外保險經(jīng)營實踐,依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn),可將意外保險合同分為以下具體種類。
以意外保險標(biāo)的性質(zhì)不同,可將意外保險合同分為財產(chǎn)意外保險合同和人身意外保險合同,這也是意外保險法的基本分類。
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