家庭財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)的特點(diǎn)
財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)作為與團(tuán)體火災(zāi)意外保險(xiǎn)相對應(yīng)的另一類火災(zāi)意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù),在經(jīng)營實(shí)踐中有以下特征。
(1) 業(yè)務(wù)分散,額小量大。即城鄉(xiāng)居民均是以家庭或個(gè)人為單位的,不僅居住分散,而且物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的積累有限,每一戶城鄉(xiāng)居民家庭都是意外保險(xiǎn)人的一個(gè)展業(yè)對象和一個(gè)潛在的意外保險(xiǎn)客戶來源。因此,家庭財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一種分散性業(yè)務(wù),其單個(gè)保單的承保額不高,但業(yè)務(wù)量卻很大。
(2) 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)有特色。家庭財(cái)產(chǎn)面臨的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)一般主要是火災(zāi)、盜竊等保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),這種保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)與團(tuán)體火災(zāi)意外保險(xiǎn)有著巨大的差異。因此,意外保險(xiǎn)人需要有針對性地做好保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)選擇與防損工作。
(3) 意外保險(xiǎn)賠償有特色。一方面,家庭財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)的賠案大多表現(xiàn)為小額、零星賠案,需要投保人投入較多的人力來處理；另一方面,意外保險(xiǎn)人對家庭財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)中理賠一般采取有利于被意外保險(xiǎn)人的第一危險(xiǎn)賠償方式。
(4) 設(shè)計(jì)更具靈活性。家庭財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面向普通的城鄉(xiāng)居民,為滿足他們的不同需要并使險(xiǎn)種真正具有吸引力,意外保險(xiǎn)人不僅提供普通家庭財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn),往往還推出具有還本性質(zhì)的家庭財(cái)產(chǎn)兩全意外保險(xiǎn)及家庭財(cái)產(chǎn)長效還本意外保險(xiǎn),以及綜合承保財(cái)產(chǎn)損失與有關(guān)責(zé)任的意外保險(xiǎn)等。因此,城鄉(xiāng)居民的投保選擇機(jī)會較多。
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