我國(guó)古代的“意外險(xiǎn)”救濟(jì)制度
　　我國(guó)古代救濟(jì)制度主要是建立國(guó)家糧食后備倉儲(chǔ)制度。作為農(nóng)業(yè)大國(guó),周朝已建立各級(jí)后備倉儲(chǔ),到春秋戰(zhàn)國(guó)以后已逐步形成一套倉儲(chǔ)制度,稱為“委積”制度；漢代設(shè)有備荒賑濟(jì)的“常平倉”；隋朝設(shè)有“義倉”。這些都是以實(shí)物形式的救濟(jì)后備制度,由政府統(tǒng)籌,帶有強(qiáng)制性質(zhì)。宋朝和明朝還設(shè)有“社倉”制度,它屬于相互意外保險(xiǎn)形式,在宋朝還有專門贍養(yǎng)老幼貧病不能自我生存的“廣惠倉”,這可以說是原始形態(tài)的人身意外保險(xiǎn)制度。
　　歷代的行倉儲(chǔ)制,不斷創(chuàng)造發(fā)展,形式多樣,名稱各異,但基本功能未變。
　　歷史上的倉儲(chǔ)主要可分為 3 種。
　　(1) 常平倉。是政府設(shè)置的糧倉,始創(chuàng)于漢宣帝五鳳四年。朝廷采取耿壽昌的建議,在邊郡設(shè)常平倉,谷賤時(shí)收儲(chǔ),谷貴時(shí)賣出,以調(diào)節(jié)糧價(jià),也用于備荒賑恤以后各朝多有沿用。
　　(2) 義倉。是政府倡導(dǎo)民間自辦的公益性糧倉,始于北齊的“富人倉”。政府讓民戶交納“義租”,在郡縣設(shè)倉儲(chǔ)存,防備災(zāi)荒,到隋時(shí)義倉成為定制,唐時(shí)盛行。以后歷朝也多有設(shè)立,清時(shí)規(guī)定義倉設(shè)在市鎮(zhèn)。
　　(3) 社倉。是政府倡導(dǎo),民間自辦,以設(shè)在社里為主的互助性備荒賑濟(jì)倉儲(chǔ)。由隋代的長(zhǎng)孫平首創(chuàng),其于開皇年間,“奏令民間每秋家出粟麥一石已下,貧富差等,儲(chǔ)之閭巷,以備兇年?！彼未笕逯祆湓罅μ岢鐐},并倡導(dǎo)訂立了一套較完備的社倉管理法；明代嘉靖年間,曾“令各地設(shè)社倉,以二十三家為一社,處事公平者為社正,能書算者為社副”；清康熙二十四年令各州縣于各村莊設(shè)社倉,收貯米谷；雍正七年曾明令重申,社倉只準(zhǔn)民辦,禁止官府插手。
　　歷史上“義倉”與“社倉”名稱經(jīng)?；ビ?其做法也基本上是民辦為主,存糧用于荒年賑濟(jì),或貸作種子,秋收償還。但此類倉儲(chǔ)常為豪紳勾結(jié)官府,予以把持,甚至成為民間的額外負(fù)擔(dān)。
　　盡管我國(guó)古代早就有分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、積糧備荒的意外保險(xiǎn)思想,但由于封建制度和重農(nóng)抑商的傳統(tǒng)觀念,商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá),缺乏經(jīng)常性的海上貿(mào)易。所以在中國(guó)古代社會(huì)沒有產(chǎn)生商業(yè)性的意外保險(xiǎn)活動(dòng)。