保險(xiǎn)與意外風(fēng)險(xiǎn)
　　1.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故
　　保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故也稱為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件,是指引起生命或財(cái)產(chǎn)損失的偶然事件,是造成損失的直接原因。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)要通過(guò)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生才能導(dǎo)致?lián)p失,保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的媒介物。例如,火災(zāi)、地震、臺(tái)風(fēng)、暴雨、交通事故等,都是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故。
　　需要指出的是,保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素和保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故的區(qū)分是相對(duì)的而不是絕對(duì)的,如雷電。雷電直接擊傷人或擊毀財(cái)物,則雷電屬于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故；如果雷電造成火災(zāi),進(jìn)而火災(zāi)損害人或財(cái)物,則雷電屬于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素。
　　2.損失
　　意外保險(xiǎn)學(xué)中的損失(loss)是指非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。它包括兩層含義：一是損失必須是“非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的”,如惡意行為、折舊、發(fā)生火災(zāi)后放任火災(zāi)蔓延所導(dǎo)致的損失則分別屬于故意的、計(jì)劃的、可預(yù)期的,因而不能稱為損失。二是損失必須是經(jīng)濟(jì)損失,如記憶力的衰退、感情損失等就不包括在內(nèi)。但是,車禍?zhǔn)故芎φ邌适б粭l腿,便認(rèn)為是損失,因?yàn)槭紫溶嚨湹陌l(fā)生滿足第一個(gè)條件,而人的腿雖不能以經(jīng)濟(jì)價(jià)值來(lái)衡量,即不能以貨幣來(lái)衡量,但喪失腿后所需的醫(yī)療費(fèi)和因殘廢而導(dǎo)致的收入的減少是可以用金錢來(lái)衡量的,所以車禍的結(jié)果也滿足第二個(gè)條件。
　　3.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故與損失之間的關(guān)系
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故與損失三者之間的關(guān)系可以概括為：保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素引起保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失,這便構(gòu)成完整的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的概念。