意外保險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系
　　意外保險(xiǎn)是處理保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的一種非常重要的財(cái)務(wù)型技術(shù)。意外保險(xiǎn)和保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理之間無論在理論淵源還是在各自作為一種經(jīng)濟(jì)活動與經(jīng)濟(jì)制度的發(fā)展中,都有著密切的關(guān)系。
　　1.從研究對象上看,保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與意外保險(xiǎn)都必須研究保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)?！盁o保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),無意外保險(xiǎn)”,意外保險(xiǎn)公司是專門經(jīng)營保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè),經(jīng)營保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)就必須了解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),研究保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),弄清楚保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化的規(guī)律,以保證意外保險(xiǎn)公司持續(xù)穩(wěn)健地發(fā)展。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理是研究保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律,通過運(yùn)用各種保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)對保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制的一門學(xué)科。可見,保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)都是以保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)為研究對象的。但由于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的存在與發(fā)生,性質(zhì)、形態(tài)都遠(yuǎn)比意外保險(xiǎn)內(nèi)容復(fù)雜、廣泛得多,意外保險(xiǎn)公司并不是對所有可能存在的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)都進(jìn)行承保,因此,保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與意外保險(xiǎn)所研究的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)在性質(zhì)、范圍、階段上有所不同。
2.從方法論上看,意外保險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理都以概率論和大數(shù)法則為數(shù)理基礎(chǔ)。概率論與大數(shù)法則是近代意外保險(xiǎn)業(yè)賴以建立的數(shù)理基礎(chǔ),在這一基礎(chǔ)上,意外保險(xiǎn)公司將個別保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受損失的不確定性,變成多數(shù)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)單位可以預(yù)知的損失,使意外保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算變得較為科學(xué)。如果將意外保險(xiǎn)對大數(shù)法則的應(yīng)用移植到企業(yè)管理上來,就成為企業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)理論。