商用汽車的第三者責(zé)任險(xiǎn)
所謂汽車的第三者責(zé)任險(xiǎn),是指承保被保險(xiǎn)汽車因?yàn)榘l(fā)生保險(xiǎn)事故而產(chǎn)生的被保險(xiǎn)人對第三者(包括乘客)的人身傷害以及其財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。第三者責(zé)任險(xiǎn)是汽車保險(xiǎn)中最重要的組成部分。
　　商用車的第三者責(zé)任險(xiǎn)對人身傷亡的賠償額通常都無限額規(guī)定,但對財(cái)產(chǎn)損失則規(guī)定有定的賠償限額?
　　商用車第三者責(zé)任險(xiǎn)的除外情況有以下7種：
　　1.被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藛T故意所造成的第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。
　　2.被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)怂杂械幕蜃赃\(yùn)的財(cái)產(chǎn)。
　　3.被保險(xiǎn)人所租用、使用或者保管的財(cái)產(chǎn)。
　　4.被保險(xiǎn)人的雇用人員的人身傷亡及其財(cái)產(chǎn)損失(此種情況屬于雇主責(zé)任保險(xiǎn)的范圍)。
　　5.未經(jīng)被保險(xiǎn)人允許,而擅自駕駛保險(xiǎn)汽車時(shí)發(fā)生的事故。
　　6.被保險(xiǎn)汽車的司機(jī)或工作人員以外的任何人,在裝貨或卸貨過程中造成的人身傷亡,或在車道以外引起的人身傷亡。
　　7.由被保險(xiǎn)汽車運(yùn)送的財(cái)產(chǎn),及因車輛搖晃所損壞路面、其他車下物件或車上載運(yùn)的貨物,用被保險(xiǎn)的汽車拖曳的已壞機(jī)車本身的損害及車上所運(yùn)載財(cái)產(chǎn)所受的損失也排除在外,汽車保險(xiǎn)有著與其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同的特殊規(guī)定,特別是無賠償優(yōu)待折扣和被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任這兩項(xiàng)。
　　無賠償優(yōu)待折扣是指投保人在續(xù)保汽車險(xiǎn)時(shí),如果被保險(xiǎn)的汽車的前年沒有發(fā)生導(dǎo)致賠款的事故,則續(xù)保時(shí),保費(fèi)可給予定比例的優(yōu)惠折扣,連續(xù)2年沒2有導(dǎo)致賠款,優(yōu)惠比例再增加,直至連續(xù)5年沒有導(dǎo)致賠款,達(dá)到優(yōu)惠比例的最高限額(般為％)。另外,有些國家采取有賠償則增收保險(xiǎn)費(fèi)的辦法,其原理是樣的。就是說,如果在第年發(fā)生了賠償事故,第二年的保費(fèi)就增加定的比例,第三年同樣,直到保險(xiǎn)費(fèi)增加額達(dá)到最高極限為止。
　　被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任與免賠額是同樣的道理。即要求被保險(xiǎn)人自己負(fù)部分責(zé)任,這在定程度上可以加強(qiáng)被保險(xiǎn)人的責(zé)任心。鑒于這類條款,被保險(xiǎn)人不會因?yàn)橐淹侗?而對汽車毫不負(fù)責(zé)任；而且,即使汽車出了些不太大的事故,為了避免次年增加保費(fèi)或?yàn)槿〉脙?yōu)惠折扣,被保險(xiǎn)人往往不向保險(xiǎn)公司申報(bào),而是自行賠償,從而使得保險(xiǎn)公司節(jié)省了筆開支。
商用汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率是按汽車的功率或發(fā)動(dòng)機(jī)容積,以及汽車通常入庫的地點(diǎn)考慮。至于賠償額,則可根據(jù)法院的判定結(jié)果執(zhí)行。