大多數(shù)國家實行的傷害保險,是基于危險負(fù)擔(dān)的,即以勞工補償保險為其實質(zhì)內(nèi)容。這種保險具有以下4個特點：
① 害損失由雇主負(fù)擔(dān),不論雇主是否有過失為前提條件。
　　②傷害保險的給付金額并不基于實際損失,而是基于實際需要,即以傷害發(fā)生前所得報酬、家庭負(fù)擔(dān)以及傷害性質(zhì)為考慮決定的標(biāo)準(zhǔn)。
　?、垡騻滤阑蛞騻麣垙U的給付是以年金方式代替次性撫恤金。
　?、芊蓮娭乒椭鳛槠鋭趧诱咄侗?使勞動者傷害的補償有所保障,不會因為雇主破產(chǎn)或停業(yè)而受影響。
　　傷害保險有雇主責(zé)任險和人身意外傷害險兩種。
　　(1)雇主責(zé)任險
　　雇主責(zé)任險是指雇主為其雇員辦理的保險,保障雇員在受雇期間因為工作遭受意外而致受傷、死亡或患有與工作有關(guān)的職業(yè)性疾病情況下獲得醫(yī)療費、工傷休假期間的工資,并負(fù)責(zé)支付必要的訴訟費等。
　　雇主責(zé)任險的賠償額度根據(jù)傷害程度而定：
① 亡：賠償極限按保險單辦理。
　　②傷殘：可分永久喪失全部工作能力、永久喪失部分工作能力和暫時喪失工作能力3種情況,按保險單上的相應(yīng)規(guī)定辦理。
　　雇主責(zé)任險的除外責(zé)任如下：
① 爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、暴動、罷工或由于核輻射所致的被雇人員疾病、6傷殘或死亡。
　　②被雇人員因疾病,傳染病、分娩、流產(chǎn)及因這些疾病而施行內(nèi)外科治療乎,人所引起的傷殘或死亡。
　?、塾捎诒还腿藛T自加傷害、自殺、犯罪行為、酗酒及無照駕駛各種機動車輛所引起的傷殘或死亡。
　　④被保險人的故意行為或重大過失所致。
　　(2)人身意外傷害保險
　　人身意外傷害保險和雇主責(zé)任險的保險標(biāo)的都是保證人身遭受意外傷害寸負(fù)賠償責(zé)任,但是兩者之間有著重要區(qū)別。雇主責(zé)任險由雇主為其雇員投保,保費由雇主承擔(dān),所指的傷害應(yīng)與工作相關(guān)。而人身意外傷害險并不定由雇主投保,投保人可以是雇主,也可以是雇員或者個體生產(chǎn)者或自由職業(yè)者。
　　人身意外傷害保險的保險范圍和除外責(zé)任跟雇主責(zé)任險基本相同,但投保于續(xù)、費用及賠付標(biāo)準(zhǔn)和做法有所不同。最大的區(qū)別是人身意外傷害保險在保險右效期間,不論是否發(fā)生保險事故,保險期滿的時候,保險本金均將退還給被保險人,而雇主責(zé)任險則沒有這種規(guī)定。
　　人身意外傷害保險還可附加意外傷害醫(yī)療保險條款,保障被保險人在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生意外傷害的治療費、手術(shù)費、藥品費、檢驗費、理療費、敷料費、輸血輸氧費、住院費等,2)健康保險健康保險又稱為疾病保險,與傷害保險不同,健康保險不以履行職務(wù)為限-其責(zé)任范圍主要是疾病給付、殘廢紿付、生育給付,醫(yī)藥負(fù)擔(dān),死亡給付。
健康保險的保險費多由各方分擔(dān)。大多數(shù)國家由政府指撥基金或者補助辦理。