隨著汽車(chē)等交通工具的逐漸普及,人們對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)的了解也越來(lái)越多。而近期,保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的改革引起社會(huì)的廣泛關(guān)注,按照指導(dǎo)意見(jiàn)的思路,商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改或?qū)⒁牖鶞?zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi),由三個(gè)部分組成。
車(chē)險(xiǎn)四項(xiàng)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)
前述車(chē)險(xiǎn)人士稱(chēng),商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革并不等同于一蹴而就地完全放開(kāi),而是需要分層、分階段地進(jìn)行。監(jiān)管層的思路是以車(chē)險(xiǎn)行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)為主要參考,賦予并逐步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司自主定價(jià)權(quán)。按照現(xiàn)在研究的方案,商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率將分為三個(gè)層次來(lái)計(jì)算,由基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、基準(zhǔn)附加費(fèi)用、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)組成。基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的制定將由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)實(shí)施。指導(dǎo)意見(jiàn)明確提出,行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)按照大數(shù)法則,建立商業(yè)車(chē)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集、測(cè)算、調(diào)整機(jī)制,動(dòng)態(tài)發(fā)布商業(yè)車(chē)險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表。
“基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)將采取車(chē)型定價(jià)方式,引入車(chē)系系數(shù)。車(chē)型不同,車(chē)系的系數(shù)就不同；還會(huì)考慮賠付率、出險(xiǎn)率等因素?！鄙鲜鲐?cái)險(xiǎn)人士稱(chēng),“預(yù)計(jì)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)將占到整個(gè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的60%以上,但具體占多大比例,還需要測(cè)算來(lái)進(jìn)行論證?！痹趨⒖蓟鶞?zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上,各家公司可以自行測(cè)算商業(yè)車(chē)險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)的附加費(fèi)用率,自主決定附加費(fèi)用。上述財(cái)險(xiǎn)人士認(rèn)為,附加費(fèi)用與公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)策略和成本管控有關(guān),交由各家公司主動(dòng)控制和掌握,有利于激發(fā)市場(chǎng)活力,鼓勵(lì)良性競(jìng)爭(zhēng)。但該部分會(huì)占商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的多少比例,還需摸底行業(yè)費(fèi)用成本情況。
保險(xiǎn)公司自行制定另外兩項(xiàng)。一位財(cái)險(xiǎn)精算人士說(shuō),NCD系數(shù)是現(xiàn)在的做保險(xiǎn)公司自行制定另外兩項(xiàng)。一位財(cái)險(xiǎn)精算人士稱(chēng),NCD系數(shù)現(xiàn)在的做法是根據(jù)被保險(xiǎn)車(chē)輛三年出險(xiǎn)記錄,將浮動(dòng)范圍定為0.7