據(jù)了解,去年12月底,中國保監(jiān)會就向保險公司下發(fā)《關于進一步深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革有關問題的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》),首次確定了商業(yè)車險費率改革將分三步走,費率改革初期,各大公司可能仍適用全行業(yè)統(tǒng)一費率；待時機成熟后,再放開部分具有資質的公司進行車險自主定價。
費率改革“三步走”
據(jù)一名接近保監(jiān)會人士透露,費率改革上此次征求意見集中于三個方面,即定價基礎的確定、定價自主權的確定和如何擴大自主權。
而一名財險業(yè)內人士日前表示：“商業(yè)車險費率市場化的改革方案一直在調整,時間表也一直未能確定。”不過去年行業(yè)公認的改革時間點是今年二季度正式啟動。
保監(jiān)會副主席黃洪去年年底曾表示,我國市場化定價機制將延伸至財險業(yè),2014年將推動商業(yè)車險費率市場化形成機制。
據(jù)上述財險業(yè)內人士透露：“深化商業(yè)車險改革的重點是建立健全市場化的商業(yè)車險條款費率形成機制。”上述接近保監(jiān)會人士稱,“這個形成機制改革中就包括條款和費率的改革。費率方面,將逐步擴大保險公司定價自主權?！?br/>《征求意見稿》中確定的費率改革的進度安排是：第一步是全行業(yè)實施新的商業(yè)車險條款費率,即保險公司使用協(xié)會條款和行業(yè)參考純損失率擬定的商業(yè)車險條款費率；第二步是鼓勵保險公司在協(xié)會條款基礎上適當增加保險責任；第三步是符合條件的保險公司可以根據(jù)自有數(shù)據(jù)開發(fā)商業(yè)車險條款費率。
而此次征求意見中細化的三步走則包括由行業(yè)共同制定定價基礎、根據(jù)定價基礎合理調整本公司車險保費 、穩(wěn)步擴大公司定價自主權。另據(jù)上述接近保監(jiān)會人士透露,接下來行業(yè)可能會研究制定統(tǒng)一的車型數(shù)據(jù)庫,并建立基準純風險保費動態(tài)調整機制。
示范條款先行
除了費率外,在條款上由中國行業(yè)協(xié)會負責制定、完善商業(yè)車險行業(yè)示范條款。與此同時,保險公司可以使用經(jīng)預審通過的創(chuàng)新型車險條款。
另據(jù)獲悉,新的行業(yè)示范條款擴大了責任范圍,同時對原條款中表達不清易產(chǎn)生歧義、實踐中糾紛較多的近40個問題、100多處進行了修改。
上述財險業(yè)內人士表示：“其實費率市場化的總體思路很簡單,就是按照客戶質量來定價,優(yōu)質客戶出險少的客戶就定價便宜,而出險較多的客戶保費就會越貴?！?br/>不過對于商業(yè)車險的具體比例調整浮動范圍,上述人士并未透露,并表示：“還需精算后才能確定?！背饲岸速M率和條款改革外,后端監(jiān)管方面也將做出相應調整。比如整體配合商業(yè)車險條款費率形成機制過程的監(jiān)管制度也將有所調整。
而對于商業(yè)車險費率市場化可能帶來的影響方面,上述《征求意見稿》中就強調了應加強商業(yè)車險費率充足性監(jiān)管,而此次的征求意見中也多次提及“穩(wěn)步推進”。上述財險業(yè)內人士還表示：“穩(wěn)步推進很有必要,可以減少給市場帶來的不確定性影響,形成緩沖期?！?br/>太平洋提示：通過上面信息我們可以了解到,費率改革上此次征求意見集中于三個方面,即定價基礎的確定、定價自主權的確定和如何擴大自主權,也就是意味著條款費率形成機制市場化。
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