健康保險的特征
健康保險屬于人身保險的范疇,它與人壽保險有所不同。人壽保險的保險金額是確定的,當(dāng)發(fā)生保險事故時,保險公司將按照保險合同的約定金額給付保險金;而健康保險是對醫(yī)療費用和收入損失補(bǔ)償給付保險金的,因此,給付金額是根據(jù)實際發(fā)生的醫(yī)療費用和收入損失情況而定的。
由于健康保險與人壽保險在承保危險事故方面有所不同,般來講,承保條件也較人壽保險嚴(yán)格,在承保前要對被保險人進(jìn)行嚴(yán)格的審查,以判斷承保對象的健康狀況及對承保的危險事件的影響。可保危險,疾病應(yīng)是由被保險人自身原因所致,不應(yīng)是先天的、已有的和自然的生理變化。凡有下列疾病,不能投保本保險：
惡性腫瘤(癌、肉瘤、白血病)、精神病、癲癇、腦血管意外、心肌保險與精神醫(yī)學(xué)梗塞、高血壓病、心臟病、支氣管擴(kuò)張、慢性阻塞性肺氣腫、肺結(jié)核、肝硬化、慢性腎炎、腎病綜合征、尿毒癥、糖尿病、再生障礙性貧血、紅斑狼瘡以及先天性、遺傳性疾病。
部分健康保險將疾病或意外傷害的醫(yī)療費用補(bǔ)償與疾病死亡,意外傷害死亡和殘疾,養(yǎng)老等保險賠償給付服務(wù)有機(jī)地結(jié)合起來,形成套綜合的、完整的人身保險保障體系。健康保險的品種既有短期性(般為年期內(nèi))保險,使得被保險人用較少的保險費就可獲得較高的健康保險保障。也有長期性(幾年,甚至幾十年)的健康保險,使得被保險人多年不必為自己的健康保障擔(dān)心。健康保險補(bǔ)償給付辦法中,既有與公費勞保醫(yī)療保險相同的按照實際醫(yī)療費用的花費進(jìn)行補(bǔ)償辦法,也有按照疾病診斷書或按出院證明書中的實際住院天數(shù),定額定病進(jìn)行給付的辦法。
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