船舶險中船舶的船齡往往反映著該船整體的,非外觀上的船況,船齡長的船舶至少說明其內(nèi)部機件磨損嚴重,發(fā)生保險事故的風(fēng)險較大；機動車輛的保養(yǎng)也是一個很重要的問題,一輛剎車保養(yǎng)不好的汽車,發(fā)生碰撞的概率就比車況良好的機動車大得多。一臺有過載保護的機器發(fā)生火災(zāi)的可能性總是比沒有過載保護的機器小得多；運輸貨物外包裝良好,發(fā)生受潮受熱的風(fēng)險也要小一些還確很多例子這里就不一一列舉。
另外,在審核投保標(biāo)的風(fēng)險性質(zhì)時還要注意對周邊環(huán)境的研究、在實踐中,保險財產(chǎn)本身的風(fēng)險因素核保人員一般都能考慮到,但是,周邊環(huán)境會對保險事故的影響,保險人卻往往重視不夠,周邊環(huán)境對保險事故的發(fā)生以及發(fā)生事故后損失的程度起著至關(guān)重要的作用。例如,投保標(biāo)的周圍沒有消防車可以開進的道路,這樣一旦發(fā)生火災(zāi),全損的概率就非常大了。
又如,倉儲險中,如果倉庫地勢偏低,而該地又屬濕潤多雨氣候,那么該倉庫遭受水漬的風(fēng)險明顯要高于坐落于高地勢的倉庫。對周邊環(huán)境的審核一定要因地制宜、因時制宜,具體問題具體分析,才能最好地發(fā)揮核保的作用。
對責(zé)任范圍的審核。對責(zé)任范圍的審核,就是保險人通過對投保風(fēng)險的研究、評估,最終確定承保的責(zé)任范圍明確對所承保的財產(chǎn)應(yīng)付的賠償責(zé)任。對于大量存在的常規(guī)風(fēng)險,一般可以按照基本險種或基本條款加以承保；對于一些具有特殊風(fēng)險的標(biāo)的,保險人應(yīng)根據(jù)實際情況以采用附加擴展條款或特約條款的形式并加收保費加以承保；對于保險人無法或不愿承擔(dān)的風(fēng)險,可以加批限制性條款,限制保險人的責(zé)任。