1.保險(xiǎn)合同是特殊的有償合同
　　有償合同是指因?yàn)橄碛幸欢?quán)利而必須償付相對(duì)價(jià)值等同利益的合同。具體來說,雙方當(dāng)私人依據(jù)合同約定,均應(yīng)以一定的利益為代價(jià)。從表面上看,在保險(xiǎn)合同中很難找出相對(duì)價(jià)值等同的利益,投保人只交付少址的保險(xiǎn)費(fèi),而有時(shí)一旦得到補(bǔ)償,則是得到高于其保險(xiǎn)費(fèi)干倍,甚至萬倍的保險(xiǎn)金;保險(xiǎn)人有時(shí)在收取保險(xiǎn)費(fèi)后,卻不一定給付保險(xiǎn)金。從實(shí)質(zhì)上看,作為一種特殊的有償合同,投保人的對(duì)價(jià)是支付保險(xiǎn)費(fèi).保險(xiǎn)人的對(duì)價(jià)則是承擔(dān)某種風(fēng)險(xiǎn)。這仲風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值是對(duì)一段時(shí)期內(nèi),過去、現(xiàn)在和將來風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生-定物質(zhì)損失之間形成的一定的規(guī)律進(jìn)行總結(jié)、推定、科學(xué)汁算出來的,價(jià)值不可能精確,但可以作到相對(duì)合理。因此相對(duì)某一險(xiǎn)種的保險(xiǎn)合同總體的保險(xiǎn)費(fèi)收入與保險(xiǎn)金支出來說,在--定時(shí)期內(nèi)應(yīng)是相對(duì)等同的。而保險(xiǎn)合同的有償性也是由此宋體現(xiàn)的。
　　2,保險(xiǎn)合同是附合合同
　　附合即附意,附合合同是指合同一方當(dāng)事人事先擬就奸合同條款,另一方當(dāng)事人只能作訂立或不訂立合同的考慮,而就合同的條款內(nèi)容沒有太大的協(xié)商余地。它與議商合同相對(duì)應(yīng),議商合同是由締約雙方經(jīng)過充分的協(xié)商而訂立的合同,在實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中絕大部分合同都是此-一陸質(zhì)。保險(xiǎn)合同是附合合同,保險(xiǎn)合同的基本條款及費(fèi)率是由國(guó)家金融監(jiān)督管理部門制定或保險(xiǎn)人事先擬定而經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理部門備案的。除特殊險(xiǎn)種外,投保人如同意投保就必須接受這些基本條款。保險(xiǎn)合同這一特征是由保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展所決定的,保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)越來越多越復(fù)雜,同時(shí)保險(xiǎn)人每年所簽發(fā)的保險(xiǎn)合同以千萬計(jì),不得不采取固定承保風(fēng)險(xiǎn)及簡(jiǎn)化手續(xù),追求高效,這就使保險(xiǎn)合同逐漸走向技術(shù)化、定型化和標(biāo)準(zhǔn)化。
　　3.保險(xiǎn)合同是射幸合同
　　射幸合同是傳統(tǒng)民法合同的一種形式,指當(dāng)事人之間因基于不確定的事件取得利益或遭受損失而達(dá)成的協(xié)議。保險(xiǎn)合同在訂立時(shí),僅投保人一方交付保險(xiǎn)費(fèi),而保險(xiǎn)人是否需要履行的賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任取決于偶然的、不確定的自然災(zāi)害、意外事故的發(fā)生,就單個(gè)保險(xiǎn)合同來說,正符合射幸性質(zhì)。但由于保險(xiǎn)合同在訂立時(shí)有保險(xiǎn)利益原則的要求,在履行時(shí)損失補(bǔ)償方式的限制,使得保險(xiǎn)合同與其他的射幸合同截然不同。而且就全部保險(xiǎn)合同在長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)綜合觀察,風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是必然的,保險(xiǎn)事故的發(fā)生則也是必然的,而且其可能產(chǎn)生的損失等也是可以估算的,其射豐性質(zhì)則不太明顯。
　　4.保險(xiǎn)合同是最大的誠(chéng)信合同
　　任何民事法律關(guān)系的當(dāng)事人,在進(jìn)行法律活動(dòng)時(shí)部需要講誠(chéng)實(shí)信用,是民事活動(dòng)最基本要求、而保險(xiǎn)法律關(guān)系對(duì)當(dāng)事人的誠(chéng)實(shí)和信用有更高的要求,因此習(xí)慣上稱為“最大誠(chéng)信原則”。
　　保險(xiǎn)合同是約定保險(xiǎn)人對(duì)未來可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行損失補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付的合同。它一方面要求投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí),對(duì)保險(xiǎn)人的詢問及有關(guān)標(biāo)的的情況如實(shí)告知保險(xiǎn)人,在保險(xiǎn)合同訂立后嚴(yán)格依照合同約定履行保險(xiǎn)合同義務(wù),否則將導(dǎo)致保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或解除保險(xiǎn)合同。另一方面,它要求保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí),向投保人說明保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容,否則將導(dǎo)致未說明條款的無效,對(duì)投保方不產(chǎn)生約束力,并且在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,有足夠的償付能力以賠償或給付保險(xiǎn)金。