因果關(guān)系的產(chǎn)生有兩種情況：一種是單一原因引起的損失；一種是數(shù)種原因引起的損失。
　　1．單一原因引起的損失。
　　這種因果關(guān)系是最常見的也是最單純的,造成損失的危險事故只有一種。如果該種危險事故屬于承保范圍,保險人就承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,反之則拒賠。例如：國內(nèi)貨物運(yùn)輸中投了綜合險,運(yùn)輸途中遭竊,貨物受損。盜竊屬于國內(nèi)貨物運(yùn)輸綜合險承保范圍,途中遭竊和貨物受損有直接的必然的因果關(guān)系,途中遭竊是決定這一因果關(guān)系的主因,故此,保險人應(yīng)承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。
　　2．多種原因引起的損失。
　　在多種原因造成保險標(biāo)的損失的情況下,持續(xù)地決定或起支配作用的原因?yàn)榻颉６喾N原因所造成的損失又可以分為以下幾個方面。
　　(1)多種原因同時發(fā)生。如果同時發(fā)生的原因都是保險事故,保險人應(yīng)子承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,反之則拒賠。如果同時發(fā)生的多種原因中既有保險事故,又有除外責(zé)任,則保險人的責(zé)任要根據(jù)損失是否可以劃分來決定。能劃分開的,保險人僅承擔(dān)保險范圍內(nèi)的危險事故所致?lián)p失；損失無法劃分的,則由保險人與被保險人協(xié)商賠付。
　　(2)多種原因連續(xù)發(fā)生。一般以后因?yàn)榻?但如有下列情形,則前因?yàn)榻颍?1)后因是前因直接的、必然的結(jié)果。(2)后因是前因的合理連續(xù)。(3)后因是前因自然延長的結(jié)果。多種原因連續(xù)發(fā)生時,保險人是否承擔(dān)責(zé)任應(yīng)分為三種情況：(1)連續(xù)發(fā)生的原因都是保險危險的,保險人應(yīng)承擔(dān)全部保險責(zé)任。(2)不保危險先發(fā)生,保險危險后發(fā)生,如果保險是不保危險的結(jié)果,保險人不負(fù)任何保險責(zé)任。(3)保險危險先發(fā)生,不保危險后發(fā)生,如不保危險僅為因果關(guān)系的一環(huán),本身不起決定作用,則保險人應(yīng)負(fù)保險責(zé)任。
　　(3)多種原因間斷發(fā)生。在這種情形下,導(dǎo)致?lián)p失的危險事故先后出現(xiàn),但前因和后因之間不具有關(guān)聯(lián)性。后因既不是前因的合理延續(xù),也不是前因自然延長的結(jié)果,后因是完全獨(dú)立于前因之外的一個原因。這種間斷發(fā)生的原因在處理時與單一原因造成的損失相同,如果屬于保險人承保范圍,保險人就應(yīng)對前因和后因所造成的損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。
總而言之,在多因一果的情況下,保險人是否承擔(dān)賠付保險金責(zé)任,應(yīng)當(dāng)聯(lián)系造成保險利益損失的危險與損失結(jié)果是否存在因果關(guān)系,如果存在因果關(guān)系,保險人就應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償保險金義務(wù),否則,就不承擔(dān)保險責(zé)任。