風(fēng)險(xiǎn)的組成因素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失?！　?.風(fēng)險(xiǎn)因素　　風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的條件,是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因。風(fēng)險(xiǎn)因素可分為物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素?！　?1)物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素。物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素是指有形的,并能直接影響事物物理功能的因素,即某一標(biāo)的本身所具有的足以引起或增加損失機(jī)會(huì)和損失幅度的客觀原因印條件。如地殼的異常變化、惡劣的氣候、疾病傳染等。　　(2)道德風(fēng)險(xiǎn)因素。道德風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的品德教養(yǎng)有關(guān)的無形的因素,即是指由于個(gè)人不誠實(shí)、不正直或不軌企圖,促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生,以致引起社會(huì)財(cái)富損毀相人身傷亡的原因或條件。如欺詐、縱火等?！　?3)心理風(fēng)險(xiǎn)因素。心理風(fēng)險(xiǎn)因素是與入的心理狀態(tài)有關(guān)的無形的因素,即是指由于人的不注意、不關(guān)心、僥車,或存在依賴保險(xiǎn)心理,以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的慨率和損失幅度的因素。例如,企業(yè)或個(gè)人投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后放松對(duì)財(cái)物的保護(hù)措施;投保人身保險(xiǎn)后忽視自己的身體健康等?！　?.風(fēng)險(xiǎn)事故　　風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命、財(cái)產(chǎn)損害的偶發(fā)事件,是造成損害的直接原因,只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生,才能導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)事故意味著風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性,即風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生?！　?duì)于某一事件,在一定條件下,可能是造成損失的直接原因,則它成為風(fēng)險(xiǎn)事故;而在其他條件下,可能是造成損失的間接原因,則它便成為風(fēng)險(xiǎn)因素。如下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍,造成人員傷亡,這時(shí)冰雹是風(fēng)險(xiǎn)因素,車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故。若冰雹直接擊傷行人,則它是風(fēng)險(xiǎn)事故?！　?.損失　　在風(fēng)險(xiǎn)管理中,損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少,這一定義是狹義損失的定義。而廣義的損失既包括精神上的耗損,又包括物質(zhì)上的損失。例如,折舊、報(bào)廢+記憶力減退、時(shí)間的耗費(fèi)等屬于廣義的損失,不能稱為風(fēng)險(xiǎn)管理中所涉及的損失,因?yàn)樗鼈兪潜厝话l(fā)生的或是計(jì)劃安排的。