風(fēng)險的組成因素包括風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。　　1.風(fēng)險因素　　風(fēng)險因素是指引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生的機(jī)會或擴(kuò)大損失幅度的條件,是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因。風(fēng)險因素可分為物質(zhì)風(fēng)險因素、道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素?！　?1)物質(zhì)風(fēng)險因素。物質(zhì)風(fēng)險因素是指有形的,并能直接影響事物物理功能的因素,即某一標(biāo)的本身所具有的足以引起或增加損失機(jī)會和損失幅度的客觀原因印條件。如地殼的異常變化、惡劣的氣候、疾病傳染等?！　?2)道德風(fēng)險因素。道德風(fēng)險因素是與人的品德教養(yǎng)有關(guān)的無形的因素,即是指由于個人不誠實(shí)、不正直或不軌企圖,促使風(fēng)險事故發(fā)生,以致引起社會財富損毀相人身傷亡的原因或條件。如欺詐、縱火等?！　?3)心理風(fēng)險因素。心理風(fēng)險因素是與入的心理狀態(tài)有關(guān)的無形的因素,即是指由于人的不注意、不關(guān)心、僥車,或存在依賴保險心理,以致增加風(fēng)險事故發(fā)生的慨率和損失幅度的因素。例如,企業(yè)或個人投保財產(chǎn)保險后放松對財物的保護(hù)措施;投保人身保險后忽視自己的身體健康等?！　?.風(fēng)險事故　　風(fēng)險事故是指造成生命、財產(chǎn)損害的偶發(fā)事件,是造成損害的直接原因,只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生,才能導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險事故意味著風(fēng)險的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性,即風(fēng)險的發(fā)生。　　對于某一事件,在一定條件下,可能是造成損失的直接原因,則它成為風(fēng)險事故;而在其他條件下,可能是造成損失的間接原因,則它便成為風(fēng)險因素。如下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍,造成人員傷亡,這時冰雹是風(fēng)險因素,車禍?zhǔn)秋L(fēng)險事故。若冰雹直接擊傷行人,則它是風(fēng)險事故?！　?.損失　　在風(fēng)險管理中,損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少,這一定義是狹義損失的定義。而廣義的損失既包括精神上的耗損,又包括物質(zhì)上的損失。例如,折舊、報廢+記憶力減退、時間的耗費(fèi)等屬于廣義的損失,不能稱為風(fēng)險管理中所涉及的損失,因?yàn)樗鼈兪潜厝话l(fā)生的或是計劃安排的。