(一)保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止 保險(xiǎn)合同關(guān)系是一種債權(quán)、債務(wù)關(guān)系。任何債權(quán)、債務(wù)都是有時(shí)間性的。保險(xiǎn)合同訂立后,雖然未發(fā)生保險(xiǎn)事故,但如果合同的有效期已屆滿,則保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任也自然終止。這種自然終止是保險(xiǎn)合同終止的最普遍、最基本的原因。保險(xiǎn)合同終止,保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。當(dāng)然,保險(xiǎn)合同到期以后還可以續(xù)保。但是,續(xù)保不是原保險(xiǎn)合同的繼續(xù),而是一個(gè)新的保險(xiǎn)合同的成立。 (二)保險(xiǎn)合同因解除而終止 解除是較為常見的保險(xiǎn)合同終止的另一類原因。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,保險(xiǎn)合同的解除分為法定解除、約定解除和任意解除三種。 1．法定解除。法定解除是指法律規(guī)定的原因出現(xiàn)時(shí),保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方(一般是保險(xiǎn)人)依法行使解除權(quán),消滅已經(jīng)生效的保險(xiǎn)合同關(guān)系。法定解除是一種單方面的法律行為。從程序上來說,依法有解除權(quán)的當(dāng)事人向?qū)Ψ阶鞒鼋獬贤囊馑急硎炯纯砂l(fā)生解除合同的效力,而無(wú)須征得對(duì)方的同意。 2．約定解除。約定解除是雙方當(dāng)事人約定解除合同的條件,一旦約定的條件出現(xiàn),一方或雙方即有權(quán)利解除保險(xiǎn)合同。約定解除習(xí)慣上稱為“協(xié)議注銷”。保險(xiǎn)合同一旦注銷,保險(xiǎn)人的責(zé)任就告終止。 3．任意解除。任意解除是指法律允許雙方當(dāng)事人都有權(quán)根據(jù)自己的意愿解除合同。但是,并非所有的保險(xiǎn)合同都是可以由當(dāng)事人任意解除和終止的,它一般有著嚴(yán)格的條件限制。