保險(xiǎn)合同的無(wú)效。它是指合同雖已訂立,但在法律上不發(fā)生任何效力。按照不同的因素劃分,合同的無(wú)效有以下幾種形式： (1)約定無(wú)效與法定無(wú)效。根據(jù)不同的原因來(lái)劃分,無(wú)效有約定無(wú)效與法定無(wú)效兩種。約定無(wú)效由合同的當(dāng)事人任意約定。只要約定的理由出現(xiàn),合同就無(wú)效。法定無(wú)效由法律明文規(guī)定,符合下列情況之一者,保險(xiǎn)合同無(wú)效：1)合同是代理他人訂立而不做聲明；2)惡意的重復(fù)保險(xiǎn)；3)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有可保利益；4)人身保險(xiǎn)中未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的死亡保險(xiǎn)；5)人身保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡已超過(guò)保險(xiǎn)人所規(guī)定的年齡限額；6)人身保險(xiǎn)中,體檢時(shí)由他人冒名替代者。 (2)全部無(wú)效與部分無(wú)效。根據(jù)不同的范圍來(lái)劃分,無(wú)效有全部無(wú)效與部分無(wú)效兩種。全部無(wú)效是指保險(xiǎn)合同全部不發(fā)生效力,法定無(wú)效中列舉的幾種情況就屬于全部無(wú)效；部分無(wú)效是指保險(xiǎn)合同中僅有一部分無(wú)效,其余部分仍然有效。如善意的超額保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分無(wú)效,但在保險(xiǎn)價(jià)值限額以內(nèi)的部分仍然有效。又如在人身保險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人的年齡與保單不符(只要沒(méi)有超過(guò)保險(xiǎn)人所規(guī)定的保險(xiǎn)年齡的限度),發(fā)生保險(xiǎn)事故或約定事件,保險(xiǎn)人按照被保險(xiǎn)人的實(shí)際年齡比例給付保險(xiǎn)金,這也是部分保險(xiǎn)。 (3)自始無(wú)效與失效。根據(jù)時(shí)間來(lái)劃分,無(wú)效有自始無(wú)效和失效兩種。自始無(wú)效是指合同自成立起就不具備生效的條件,合同從一開始就不生效；失效是指合同成立后,因某種原因而導(dǎo)致合同無(wú)效。如被保險(xiǎn)人因?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的失去可保利益,保險(xiǎn)合同即失去效力。失效不需要當(dāng)事人作意思表示,只要失效的原因出現(xiàn),合同即失去效力。