主體的變更是指保險合同當(dāng)事人的變更。一般來說,主要是投保人、被保險人和受益人的變更,保險人的變更較少見。但在保險人破產(chǎn)、分立或合并等情況出現(xiàn)時,保險人也要隨之變更。 保險合同主體的變更通常又叫做保險合同的轉(zhuǎn)讓。由于保險合同的主要形式是保單,因此,這種變更在習(xí)慣上稱為保單的轉(zhuǎn)讓。 在財產(chǎn)保險中,保單的轉(zhuǎn)讓往往因保險標(biāo)的的所有權(quán)轉(zhuǎn)移(包括買賣、讓與和繼承等)而發(fā)生。關(guān)于保單轉(zhuǎn)讓的程序,有兩種國際慣例。一是轉(zhuǎn)讓必須得到保險人的同意。如果要繼續(xù)維持保險合同關(guān)系,被保險人必須在保險標(biāo)的的所有權(quán)(或管理權(quán))轉(zhuǎn)移時,事先書面通知保險人,經(jīng)保險人同意,并對保單批注后方才有效。否則,保險合同從保險標(biāo)的所有權(quán)(或管理權(quán))轉(zhuǎn)移時即告終止。二是允許保單隨保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而自動轉(zhuǎn)讓,不需要征得保險人的同意。貨物運輸保險合同屬于這種情況。其原因是,貨物運輸特別是海洋貨物運輸,路途遙遠(yuǎn),流動性大,貨物從起運到目的地的整個過程中,物權(quán)可能幾經(jīng)易手,可保利益也會隨之轉(zhuǎn)移。如果每次被保險人的變更都須征得保險人的同意,必然影響商品流轉(zhuǎn)。有鑒于此,各國保險立法一般規(guī)定,除另有明文規(guī)定外,凡運輸保險,其可保利益可隨意轉(zhuǎn)移。即凡運輸保險,其保單可隨貨權(quán)的轉(zhuǎn)移而背書轉(zhuǎn)讓。 在人身保險中,保單一般不需要經(jīng)過保險人的同意即可轉(zhuǎn)讓,但在轉(zhuǎn)讓后必須通知保險人。保險合同轉(zhuǎn)讓一經(jīng)確認(rèn),原投保人與保險人的保險關(guān)系即行消滅,受讓人與保險人的保險關(guān)系隨即建立。在保單的主體變更以后,原投保人的權(quán)利與義務(wù)也一同轉(zhuǎn)移給了新的合同主體。 人身保險中的被保險人在合同中確定之后是不能變更的。人身保險合同的承保與否和保費的繳納與被保險人的年齡、健康狀況等緊密聯(lián)系,若投保人變更被保險人,相當(dāng)于是對第三者重新投保。因此,不存在被保險人變更的情況。