以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn),可以分為足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同。這種分類只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。 1．足額保險(xiǎn)合同。足額保險(xiǎn)合同又稱為全額保險(xiǎn)合同,是指保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等的保險(xiǎn)合同。訂立足額保險(xiǎn)合同后,當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全部損失時(shí),保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全部賠償；如果發(fā)生部分損失,則采取“實(shí)際損失填補(bǔ)原則”,保險(xiǎn)人按照實(shí)際損失,賠償保險(xiǎn)金。 2．不足額保險(xiǎn)合同。不足額保險(xiǎn)又稱為“部分保險(xiǎn)”,即保險(xiǎn)合同中確定的保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。訂立不足額保險(xiǎn)合同后,當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全部損失時(shí),保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償,其與保險(xiǎn)價(jià)值的差額部分,由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)；如果保險(xiǎn)標(biāo)的遭受部分損失,由保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任,即采取“比例分擔(dān)原則”。我國《保險(xiǎn)法》第40條第3款規(guī)定,保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的,除合同另有約定外,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。 3．超額保險(xiǎn)合同。超額保險(xiǎn)合同又稱為溢額保險(xiǎn)合同,是指保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。關(guān)于超額保險(xiǎn)的效果,各國立法不盡相同,我國《保險(xiǎn)法》第40條第2款規(guī)定,保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值；超過保險(xiǎn)價(jià)值的,超過的部分無效。可見,我國立法采取“超過部分無效主義”。
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