保險(xiǎn)公司所開辦的各種險(xiǎn)種,可以說(shuō)是名目繁多,層出不窮。我們面對(duì)眼花繚亂的保險(xiǎn)市場(chǎng),如何合理地進(jìn)行適合自己的投保選擇?首先我們要對(duì)保險(xiǎn)的分類有～定的了解,掌握哪些險(xiǎn)種對(duì)我們適用,哪些不適用,這樣才能合理進(jìn)行消費(fèi)、投資。　　(1)按照保險(xiǎn)的對(duì)象,可以將保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)人承擔(dān)因特定的自然災(zāi)害和意外事故造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損毀、滅失以及由此產(chǎn)生的有關(guān)責(zé)任等?！　∪松肀ｋU(xiǎn)是以人的身體或生命為對(duì)象,以被保險(xiǎn)人的死亡、意外傷害、疾病和勞動(dòng)能力喪失為保險(xiǎn)事件的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、年老以致喪失勞?dòng)能力、傷殘、退休或死亡時(shí),依據(jù)保險(xiǎn)合同約定,保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金。　　人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)各具特點(diǎn),它們之間的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：　　①主體范圍和保險(xiǎn)金額確定方式　　人身保險(xiǎn)的對(duì)象是人的生命和身體,因此,被保險(xiǎn)人只能是自然人,法人不能充任人身保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人。并且人的生命或身體無(wú)法用金錢來(lái)衡量。因此,投保人在投保時(shí),通常以自投的金額為基礎(chǔ),再參照經(jīng)濟(jì)狀況、工作性質(zhì)、身體與年齡條件等因素確定保險(xiǎn)金額。而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以補(bǔ)償性為原則,保險(xiǎn)金額依照投保標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。　?、诒ｋU(xiǎn)期限　　人身保險(xiǎn)中,除短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)外,大多數(shù)險(xiǎn)種期限都在1年以上,有的長(zhǎng)達(dá)幾十年,因此,在保費(fèi)計(jì)算中要考慮當(dāng)前及長(zhǎng)期的利率走勢(shì)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中除長(zhǎng)期出口信用險(xiǎn)和工程保險(xiǎn)外,通常為1年或1年以內(nèi),計(jì)算保費(fèi)可以不考慮利率因素?！　∮迍偈壠ⅰ　、蹆?chǔ)蓄性　　長(zhǎng)期的人壽保險(xiǎn)都具有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。因?yàn)榇蟛糠值募儽ＹM(fèi)被用于提存責(zé)任準(zhǔn)備金,這部分資金是保險(xiǎn)人的負(fù)債,保險(xiǎn)人必須將責(zé)任準(zhǔn)備金用于投資,以應(yīng)付將來(lái)給付的需要,一般會(huì)投資于股票市場(chǎng)或房地產(chǎn)市場(chǎng)等。保險(xiǎn)單在一定時(shí)間后,具有現(xiàn)金價(jià)值,投保人享有保單抵押貸款的權(quán)利,也享有分紅、退保金等儲(chǔ)蓄方面的權(quán)利。而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)多為短期,因此被保險(xiǎn)人通常沒有儲(chǔ)蓄方面的權(quán)利?！　、艽磺髢敗　〈磺髢敊?quán)是一種轉(zhuǎn)移的請(qǐng)求權(quán),是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人在補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失后,如果第三人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失根據(jù)法律或合同規(guī)定,應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任,被保險(xiǎn)人應(yīng)將對(duì)第三人享有的賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人,由保險(xiǎn)人代位行使。保險(xiǎn)人所取得的這項(xiàng)權(quán)利,就叫代位求償權(quán)。這一原則只在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中有效,在人身保險(xiǎn)中投保人既能從保險(xiǎn)人那里得到保險(xiǎn)金,又可從肇事者那里獲得賠償。對(duì)保險(xiǎn)人而言,他只有給付保險(xiǎn)金的義務(wù),而不享有向第三方追償?shù)臋?quán)利?！　、菅a(bǔ)償原則　　保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則是指：所獲的補(bǔ)償金額不應(yīng)超出實(shí)際損失金額,即不允許通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償而獲利。這一原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中有效,但對(duì)于人身保險(xiǎn)而言就另當(dāng)別論了。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由投保人自投的,承保人只能根據(jù)實(shí)際情況加以調(diào)整和控制,并且,投保人可以同時(shí)在幾家保險(xiǎn)公司投保,因此,他可以在發(fā)生保險(xiǎn)合同中規(guī)定的事故后,同時(shí)在幾家保險(xiǎn)公司獲得賠償。