從保險的構(gòu)成要素來看,它也是一個完整的體系,必須具備下列的要素：　?、俦仨氂刑囟ǖ娘L(fēng)險事故　　我們知道保險不是什么都可以保的,它所保的風(fēng)險事故,不是所有的風(fēng)險事故,而是保險合同各方當(dāng)事人特別約定的風(fēng)險事故。一般來說,可保的風(fēng)險事故必須是我們在前面幾節(jié)中已經(jīng)詳細(xì)說明過的純粹風(fēng)險中的可保風(fēng)險?！　、诒仨氂泻贤姆尚问健　”ｋU是有償?shù)娘L(fēng)險轉(zhuǎn)移,它的經(jīng)營必須遵守市場經(jīng)濟(jì)的等價交換原則,因此,在確定投保人與保險人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系時,必須簽訂保險合同。沒有保險合同的保險,當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)就得不到法律的保障與制約,在實踐中也就無法進(jìn)行操作。因此,保險必須簽訂保險合同。即使是以法令規(guī)定的強(qiáng)制性保險,也必須通過合同來明確當(dāng)事者的權(quán)利與義務(wù)?！　、劭茖W(xué)合理的計算　　保險共同基金來源于投保者所交納的保險費(fèi),損失補(bǔ)償則是依據(jù)商品等價交換的原則進(jìn)行的,所以必須根據(jù)風(fēng)險的大小來決定保險費(fèi)。而風(fēng)險的大小取決于同類風(fēng)險發(fā)生損失的概率,這種概率是在預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的頻率、損失程度以及與保險責(zé)任范圍相適應(yīng)的基礎(chǔ)上獲得的,為此,必須對大量數(shù)據(jù)進(jìn)行系統(tǒng)、精確的計算,從而使投保人和保險人能夠正常履行保險合同的義務(wù)、享受應(yīng)得的權(quán)利。否則,沒有科學(xué)合理的計算,必然會使保險合同不能正常履行?！　、鼙仨毷嵌鄶?shù)人的集合　　任何一種保險險種,必須有面臨共同風(fēng)險的大量個人、家庭或單位的參加,才能積累到足夠的保險基金,發(fā)揮大數(shù)法則的作用,從而才能達(dá)到損失分擔(dān)的目的