無論是個人還是家庭在不同階段都有不同的保障需要。 當(dāng)投保人需要一個高保額， 而終身壽險保費(fèi)又超過預(yù)算的時候，可以考慮結(jié)合定期壽險來加大保障額度。 比如居住在內(nèi)地主要城市的不吸煙34歲健康男性，投保額150萬港幣20年定期壽險，年保費(fèi)是每年約3300港幣，相對20年繳費(fèi)期同保額的終身壽險保費(fèi)低1/6。雖然定期壽險較終身壽險便宜而且是消耗型，但是在投保前投保人需要了解定期壽險的特點(diǎn)，才能達(dá)到自己的保障目的。

　　1. 保障期滿，保障失效。

　　很多專家用“租房子”和“買房子”來形容定期壽險和終身壽險，我覺得這個比喻很貼切。 終身壽險相當(dāng)于投保人貸款一定年期年買的房子，貸款期滿后，房子就屬于投保人。投保人可以在適當(dāng)?shù)臅r間考慮退保自己獲得終身壽險的退保收入，或者身故時將壽險賠償留給后代 。終身壽險由于有分紅，所以和買房子一樣有增值的可能。定期壽險相當(dāng)于租了20年房子，20年后保障消失。如果繳費(fèi)期滿并未身故，那么過去所交保費(fèi)無法退回，保障也消失。終身壽險是儲蓄投資， 那么定期壽險是消費(fèi)。

　　2. 定期壽險適合階段性投保。

　　當(dāng)年輕的投保人剛組建家庭， 剛剛有了孩子，一旦有意外發(fā)生后，投保人是否有高額負(fù)債，未成年子女的學(xué)費(fèi)， 配偶的生活費(fèi)，雙親的贍養(yǎng)費(fèi)，定期壽險可以解決燃眉之急并讓親人度過難關(guān)。 20年后子女長大自立，貸款也還清，投保人卸下家庭重?fù)?dān)，此時考慮的重點(diǎn)不再是家庭保障，而是養(yǎng)老金的配置，資產(chǎn)的傳承，這時是終身壽險的價值體現(xiàn)。買定期壽險是定期的考量，如貸款，子女的成長需求，而不是長期續(xù)保的需求。 當(dāng)這些定期的需求結(jié)束，那么定期壽險便可解除。

　　3. 購買定期壽險前選擇好定期年限和保額。

　　當(dāng)投保人增加定期壽險的保額，將會被視為一張新的壽險申請。隨著年齡的增長，人壽保險的保費(fèi)也會越來越貴，定期壽險也不例外。 在一定年齡以上，投保 定期壽險購買前通常需要體檢。 身體健康狀況，比如血壓，血脂，是否是脂肪肝也會隨年齡增長而變差，這種情況下，定期壽險的保費(fèi)會提高很多。所以在開始購買定期壽險前，要考慮好保額和定期時間，最好不要在中途增加保額。