目前銀行存款利率較低，不少投資者將萬能險作為儲蓄的替代品。但是，保險專家提醒，儲蓄利息的計算基數(shù)是銀行賬戶的所有資金，萬能險的保證收益是在扣除保障成本、手續(xù)費、賬戶管理費等費用后進入投資賬戶資金的收益，而且在最初5年至10年里保險公司扣除萬能險手續(xù)費的比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少。

　　萬能險不能作為儲蓄替代品，而且有一定投資風險。保險專家說，萬能險的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎設施建設和國債，保底收益比較固定。但是，萬能險同樣也面臨利率上揚、保險公司投資收益率走低等風險。此外，盡管萬能險能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但是萬能險的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對于意外、醫(yī)療、重疾保障，萬能險通常不能覆蓋。

　　保險專家說，作為一種有很強投資性的保險，萬能險在投資最初的三五年時間內(nèi)，實際收益并不能讓人滿意，甚至會虧損。萬能險的投資者應具備以下條件一是有穩(wěn)定持續(xù)的收入；二是家庭有富余資金且沒有其他投資意向；三是對收益回報有中長期準備。