重大疾病保險(xiǎn)被越來越多的人選擇，是因?yàn)橹卮蠹膊”ｋU(xiǎn)可以很大程度的保障我們的利益， 購買重大疾病保險(xiǎn)的整個(gè)經(jīng)歷，大致花費(fèi)了半個(gè)月時(shí)間。經(jīng)歷了以下幾步驟：

第一步：我們無論做什么事情三思而后行總是沒有錯(cuò)的，所以我們 購買重大疾病保險(xiǎn)第一步就是事前思考

在思考的過程中，我有了一些自己的思考，那就是根據(jù)自我判斷，我的保費(fèi)負(fù)擔(dān)為1萬元左右，可以選擇的是交20年的期繳產(chǎn)品，預(yù)計(jì)保額在30萬左右。購買保險(xiǎn)的目的在于抵抗重大疾病的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，因此最好能包含附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，以住院津貼為主，住院報(bào)銷為輔（有社保報(bào)銷）

第二步：產(chǎn)品資料收集

聯(lián)系了多個(gè)保險(xiǎn)公司的朋友，還有其他幾家公司的代理人，告知了他們自己的需求，很快各家保險(xiǎn)公司就拿出了自己的保險(xiǎn)計(jì)劃，本人在杭州，因此盡可能搜集了多的保險(xiǎn)公司方案，至少在6家以上。保險(xiǎn)代理人的高效率，讓我驚奇，一般1-2天內(nèi)就登門造訪，解釋產(chǎn)品，提出方案。

第三步：產(chǎn)品分析

這步是整個(gè)過程里，最技術(shù)型的關(guān)鍵所在。畢竟我是對保險(xiǎn)有一定研究的CFP，因此喜歡自己找些方面去分析各個(gè)產(chǎn)品。特別是經(jīng)歷了3-4月的選擇后，對于新保險(xiǎn)法實(shí)施后的新保險(xiǎn)產(chǎn)品，比較有感觸：首先，保費(fèi)基本上都上調(diào)了，各家公司不太一樣，但是確實(shí)是貴了一點(diǎn)；其次，保障功能更全面，競爭也更白熱化了；最后，選擇品種更多了，容易挑花眼。但是，有一點(diǎn)是沒有改變的，不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，其實(shí)是各有自己的特點(diǎn)，其最佳適應(yīng)人群是完全不一樣的。因此希望通過產(chǎn)品分析，可以找到不同的適應(yīng)人群。

為了方便分析，做到盡量公平，我做出了一些努力，找到了一些方法來進(jìn)行。我采用了以下幾個(gè)比較基準(zhǔn)。1、實(shí)用性原則，即區(qū)分保險(xiǎn)在未來實(shí)際發(fā)生賠付的各種情況，來判斷其條款實(shí)用性。2、考慮通貨膨脹，或者說是費(fèi)用增長率。3、根據(jù)現(xiàn)金流計(jì)算內(nèi)在報(bào)酬率，這里可以把分紅，生存年金等部分考慮進(jìn)去。4、各個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性影響。