為了保障大家都老有所依，養(yǎng)老保險一直是一項我們國家重點關注的社會保障制度，20萬養(yǎng)老金算多算少，如果對于就要退休的您來說，如何打理這20萬，讓他能夠細水長流的伴隨您終老。我想，這應該是不少臨退休工作人員的棘手問題。

我們來看個案例。案例中的當事人的具體情況是這樣的，胡女士今年55歲，目前在事業(yè)單位工作，先生是單位里的技術骨干，家庭收入穩(wěn)定，負擔不重，多年下來積攢了20萬元，準備留作65歲以后養(yǎng)老用。胡女士的兩個孩子剛參加工作，收入都不錯。她希望孩子們獨立奮斗。而在養(yǎng)老問題上，她也不想給孩子們添加擔子。那么如何用20萬元的積蓄進行投資，讓晚年過得更加寬裕、輕松，是胡女士和先生亟需解決的理財課題。

對于案例中的胡女士來說，我們可以發(fā)現他的家庭情況是怎么樣的，相信很多人都發(fā)現她的家庭經濟狀況算是比較良好的，沒有貸款壓力，也沒有子女的供養(yǎng)壓力。因此，這20萬是實實在在用來作為養(yǎng)老金用，而這20萬對于現在的人來說，到底算多還是算少呢？如果說退休初期，這20萬是怎么也花不完的，可是再過20年呢？這20萬還能剩下多少呢？我想，許多投資者的情況與胡女士相似，有閑散資金留作長期特定的目標使用，希望在無風險的前提下，獲得合理的收益增值。

而對于這樣的理財建議是，從投資期限上看，這類投資者可以選擇長期的投資方式，因為長期投資比短期投資收益會更高一些；從投資風險和投資收益角度看，應該選擇無風險的、收益合理的投資產品。因此，可以選擇保險理財為主、基金與儲蓄為輔的投資組合，保險投資具有期限長收益高的特點，基金和儲蓄具有流動性 強的特點，如此組合就能夠兼顧高收益、低風險和流動性強。

具體來說，保險方面，可以選擇銀行保險。它可作為一種中長期投資工具，每年可根據專家投資經營狀況進行分紅。同時，有些銀行保險還有滿期保險金、身故保險的保障，附加重大疾病保障，收益免征利息稅，而且還能享受保單借款功能，可謂一舉多得。另外，還可以考慮投資基金，相對來說，債券型基金收益相對穩(wěn)定，是資產配置必不可少的品種。因此，胡女士就可以采取10萬投資銀行保險，5萬投資國債，5萬投資基金這樣進行投資組合。

總體來說，通過對于胡女士的情況進行相關的分析之后，我們可以發(fā)現對于胡女士這種用養(yǎng)老金來投資，并且是上了年紀的投資者，一般都屬于保守型投資者的這種類型。這樣，就可以采用組合投資的方式來進行，不僅能享受到長期投資所帶來的高收益，也可滿足短期資金周轉的需要，又可獲得一個保障。