王小姐今年31歲，屬于典型的“剩女”一族。在一家外資企業(yè)任部門主管的她，月收入約10000元，但工作繁忙，一直沒(méi)有時(shí)間和心情談婚論嫁，于是單身到現(xiàn)在。而且王小姐堅(jiān)持“女性應(yīng)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立”的觀點(diǎn)，即使將來(lái)嫁人，她也希望能夠保持獨(dú)立的財(cái)務(wù)狀況，因此個(gè)人的養(yǎng)老、醫(yī)療問(wèn)題就擺在王小姐面前。

一個(gè)人的生活難免會(huì)過(guò)得隨便，平常的生活中除了工作還是工作，若是碰到周末休息在家的話，宅女的生活會(huì)過(guò)得更加沒(méi)有質(zhì)量保障。這樣生活方式雖然省錢，但是傷身。身體是革命的本錢，并且孤身在外打拼，若是遇到個(gè)生病住院也沒(méi)有家人在旁照顧，所以不論是為了工作，還是為了讓家中的父母放心，也應(yīng)該及時(shí)調(diào)整自己的這種不健康的生活方式。

高學(xué)歷、高收入的大齡單身女生通常被稱作“白骨精”，又或者她們有一個(gè)更加通俗大眾的名稱 —“剩女”。她們因?yàn)楦鞣N原因而單身著，雖然會(huì)有來(lái)自家庭和社會(huì)的各種壓力，但她們都追求著一個(gè)共同的目標(biāo)，即女性應(yīng)該獨(dú)立。在擁有自己的事業(yè)，獲得經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的同時(shí)，她們也往往追求著更高的精神上的自由和獨(dú)立。

但是一個(gè)人生活的時(shí)候，女生要學(xué)會(huì)照顧自己，工作固然重要，但也要學(xué)會(huì)健康的生活，千萬(wàn)不要仗著自己年輕而透支自己的健康。同時(shí)，對(duì)于一個(gè)人的生活來(lái)說(shuō)，理財(cái)更加重要，理財(cái)投資是一項(xiàng)長(zhǎng)期，甚至貫穿人一生的活動(dòng)，因此年輕的女生們，理財(cái)，要盡早開(kāi)始，莫要讓自己的財(cái)富浪費(fèi)于銀行的存款儲(chǔ)蓄之中。

　　王小姐在2004年買了一套房子自住，目前市值約120萬(wàn)元，尚余10萬(wàn)元貸款未還。最近兩年股市火爆，王小姐沒(méi)有炒股，但是買了不少基金，目前市值約6萬(wàn)元，此外還有12萬(wàn)元銀行存款。王小姐目前買的基金都是指數(shù)型的，今年股市前景未測(cè)，她擔(dān)心指數(shù)型基金業(yè)績(jī)不佳又風(fēng)險(xiǎn)較大，有意贖回再購(gòu)買其他基金，不知是否有必要？如果要購(gòu)買其他基金，買哪種基金比較合適？

　　王小姐每月日常支出約4000元，另外每年給父母2萬(wàn)元，此外還有約1萬(wàn)元用于旅游。王小姐單位上有三險(xiǎn)一金，但她沒(méi)有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，最近在考慮購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)，但不知道是否兩種都有必要購(gòu)買，購(gòu)買多少合適？

　　理財(cái)建議

　　王小姐的兩個(gè)想法：調(diào)換基金和增加醫(yī)療養(yǎng)老保險(xiǎn)，都是以保證財(cái)務(wù)獨(dú)立為根本目的。綜合以上的財(cái)務(wù)狀況分析，建議王小姐對(duì)現(xiàn)在的理財(cái)策略和方向，小調(diào)整，多保持。

　　1 部分存款購(gòu)買人民幣理財(cái)產(chǎn)品

　　王小姐現(xiàn)有的銀行存款12萬(wàn)元，利息收益非常低，在“負(fù)利率”時(shí)，這部分錢每年都在貶值。因此，建議把這些錢轉(zhuǎn)換成能夠獲取更高收益的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)然同時(shí)也需承擔(dān)相應(yīng)多一些的風(fēng)險(xiǎn)。

　　留出5萬(wàn)元后，7萬(wàn)元購(gòu)買銀行發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，比如“新股只只打”這樣的集合理財(cái)計(jì)劃，預(yù)期收益率要高于一年定期存款，最好是高于物價(jià)指數(shù)水平，這種產(chǎn)品資金的流動(dòng)性非常高，如果新股申購(gòu)政策變化，可以即刻轉(zhuǎn)換成購(gòu)買債券基金。

　　2 每月定投保持指數(shù)型基金的核心組合

　　王小姐應(yīng)當(dāng)保持目前的月度收支水平，把每月的大約6000元的節(jié)余，以定期定投的方式購(gòu)買指數(shù)基金，如滬深300或中證100指數(shù)基金。這些指數(shù)基金跟蹤市場(chǎng)基準(zhǔn)的表現(xiàn)，屬于“被動(dòng)型”基金，在以下方面大大優(yōu)于“主動(dòng)型”基金：指數(shù)基金費(fèi)率通常較低，稅收成本更小，而且不用擔(dān)心基金經(jīng)理突然改變投資組合。何況，大多數(shù)主動(dòng)型基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)不如指數(shù)型基金。國(guó)外的實(shí)踐已經(jīng)證明了，這兩年國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)狀況也在一定程度上驗(yàn)證了這一點(diǎn)。

　　因此，指數(shù)基金應(yīng)當(dāng)成為王小姐投資組合里的核心部分，而且每月的定投還要繼續(xù)購(gòu)買指數(shù)型基金，短期的波動(dòng)是一種必然，可以通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間來(lái)化解。

購(gòu)買健康醫(yī)療保險(xiǎn)，如果出差較多，人身意外保險(xiǎn)也必須考慮，但是總體而言，用不著購(gòu)買太多，保費(fèi)支出控制在收入的5%即可。 另一方面，要注意增加體育、健身、休閑等方面的支出，保持健康也是正確決策、做好工作、財(cái)務(wù)獨(dú)立的基本保障。