投保前就患有肝癌的被保險(xiǎn)人死亡后，投保人找保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司卻以有重大疾病不如實(shí)告知為由拒賠。記者從市二中院了解到，難以確定是否問詢了當(dāng)事人是否患疾病的保險(xiǎn)公司一審、二審均輸了官司，最終被判賠償投保人12萬元。

據(jù)重慶商報(bào)12月22日報(bào)道，據(jù)了解，云陽縣堰坪鄉(xiāng)的李女士因肝臟腫瘤和慢性乙型病毒性肝炎，于2009年8月18日至8月28日，在重慶三峽中心醫(yī)院住院治療10天。

當(dāng)年9月22日，經(jīng)某保險(xiǎn)公司重慶分公司(后簡稱保險(xiǎn)公司)業(yè)務(wù)員介紹，盧先生為妻子李女士在該保險(xiǎn)公司投保了吉星高照A款兩全保險(xiǎn)(分紅型)和重大疾病保險(xiǎn)(基本保險(xiǎn)金額為6萬元)；保險(xiǎn)期為2009年9月23日至2037年9月22日；受益人為盧先生，受益份額為100%。

雙方還進(jìn)行了約定：被保險(xiǎn)人于本合同生效之日起一年后，因疾病導(dǎo)致身故或身體全殘，本公司按基本保險(xiǎn)金額與累計(jì)紅利保險(xiǎn)金額二者之和的兩倍給付身故或全殘保險(xiǎn)金。

投保當(dāng)日，盧先生繳納了保險(xiǎn)費(fèi)3372元，保險(xiǎn)公司向盧先生簽發(fā)了保險(xiǎn)單。在個(gè)人壽險(xiǎn)投保書健康告知欄中，是否有癌癥、肉瘤、腫瘤、腫塊、囊腫或息肉等疾病中，全部標(biāo)記為否。

去年10月11日，盧先生向保險(xiǎn)公司繳納第二年的保險(xiǎn)費(fèi)3372元。5天后，被保險(xiǎn)人李女士因病死亡。

投保書并非當(dāng)事人簽名

妻子死亡后，盧先生向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司對盧先生進(jìn)行理賠訪談，證實(shí)被保險(xiǎn)人李女士在投保前患有肝癌。于是，保險(xiǎn)公司于去年12月7日向盧先生發(fā)出拒賠并解除保險(xiǎn)合同、不予退還保險(xiǎn)費(fèi)的通知書。

隨后，盧先生將保險(xiǎn)公司告上云陽縣法院，要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。一審法院確定，個(gè)人壽險(xiǎn)投保書中投保人盧先生、被保險(xiǎn)人李女士的簽名，不是盧先生、李女士本人所簽；且在投保時(shí)，保險(xiǎn)公司也沒向盧先生詢問是否有重大疾病。因此，保險(xiǎn)公司辯稱盧先生在投保時(shí)沒履行如實(shí)告知義務(wù)的理由不充分。

云陽縣法院認(rèn)為，即使被保險(xiǎn)人在投保前就患有重大疾病，而保險(xiǎn)公司卻同意為其承保，屬保險(xiǎn)公司審核不嚴(yán)所致。今年3月，云陽法院一審判決保險(xiǎn)公司給付盧先生保險(xiǎn)金12萬元。

終審判保險(xiǎn)公司賠付12萬

保險(xiǎn)公司不服，向市二中院提起上訴。二審中，投保人盧先生在為妻子李女士投保時(shí)，對被保險(xiǎn)人李女士患有重大疾病是否盡到了如實(shí)告知義務(wù)，再次成為二審爭議的焦點(diǎn)。

市二中院認(rèn)為，保險(xiǎn)法所規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，應(yīng)針對保險(xiǎn)公司的問詢，有問詢才應(yīng)盡相應(yīng)的如實(shí)告知義務(wù)。而經(jīng)司法鑒定，投保書簽名非盧先生本人簽名。難以認(rèn)定保險(xiǎn)公司在簽保險(xiǎn)合同時(shí)，就被保險(xiǎn)人李女士是否患相關(guān)疾病對投保人盧先生進(jìn)行了問詢。因此，不能苛求盧先生盡相應(yīng)的如實(shí)告知義務(wù)。

市二中院作出終審判決：駁回上訴，維持原判。

律師說法

就算投保人隱瞞病情

現(xiàn)實(shí)生活中，怎么避免本案類似的糾紛？重慶聯(lián)益律師事務(wù)所主任連毅稱，對哪些是重大疾病的認(rèn)定，目前各保險(xiǎn)公司標(biāo)準(zhǔn)不一。因此，在簽定保險(xiǎn)合同(投保書)前，投保人應(yīng)如實(shí)向保險(xiǎn)公司告知被保險(xiǎn)人的身體狀況，如：患過哪些重大疾病。

但前提是：保險(xiǎn)公司應(yīng)告知投保人，哪些重大疾病不屬理賠范圍，如果投保人故意隱瞞了病情，要承擔(dān)怎樣的后果等；另外，保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)面問詢投保人，被保險(xiǎn)人是否患過重大疾病。如保險(xiǎn)公司盡到了告知或提醒業(yè)務(wù)，也當(dāng)面問詢了投保人，而投保人仍故意隱瞞病情的，保險(xiǎn)公司就可拒賠。

連律師稱，保險(xiǎn)公司還有對投保人進(jìn)行體檢等審核的義務(wù)。因此，就算投保人隱瞞了病情，保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格地審核，對不屬于理賠范圍的，就不應(yīng)該承保。如果在知道被保險(xiǎn)人有疾病不屬理賠范圍，仍愿意承保，就應(yīng)承擔(dān)審查不嚴(yán)的責(zé)任。