鄒先生今年32歲，是一名工程師，月收入6000元左右。妻子病故，他和兒子與父母生活在一起，兒子即將上小學，父母退休金足夠兩人的生活。目前全家共有銀行固定存款23萬元，還有一套令人滿意的住房。除鄒先生單位為其購買的社會保險外，全家人尚未購買其他保險。全家將在鄒先生的兒子上中學的時候舉家搬遷到南方。鄒母身體欠佳。

　　鄒先生想知道，以自己的家庭狀況要如何進行投資理財才能使生活在有條不紊的基礎上擁有更多的積蓄，用于孩子的教育和南遷后的安置，可以進行哪些方面的投資？股票和基金是否合適鄒先生投資？

　　單親家庭需要更多的保障。理財?shù)幕A是財務安全，而所謂財務安全是指無論在何種特殊時期，家庭都不會因缺錢而無法維持正常的物質生活水平，陷入財務危機中。根據鄒先生的家庭狀況，應降低投資風險，增加現(xiàn)金收入。建議鄒先生選擇一些穩(wěn)妥的投資方式，并適時調整投資組合。

　　從資產負債結構來看，鄒先生家凈資產23萬元，無任何負債，屬于零負債家庭。但從資產的構成來看，全部資產集中于銀行存款，考慮到當前的通脹率及存款利率，這一比重相對于鄒先生的家庭狀況來講顯然偏高了。

　　從收支情況看，鄒先生月收入6000元左右，每月消費后，應略有節(jié)余。但孩子即將上學，教育經費將會使鄒先生每月的支出增加，且父母年齡已大，父母的健康問題、孩子今后接受高等教育以及舉家南遷所需的資金將是鄒先生面臨的主要問題。因此，如何增加每月收入，以應付家庭即將增加的開銷是必須考慮的。

　　對于鄒先生來說，考慮到北京地產遠高于全國的平均價格，將現(xiàn)有房產出售后，舉家南遷應不構成經濟困難，僅注意留存部分緊急備用金即可。目前的理財目標主要考慮的就是三件事一是家庭的財務安全，二是父母的健康保障，三是子女教育。

　　鄒先生是家庭的經濟支柱，雖然他有一些社會醫(yī)療保險，但明顯保障不足，因此建議他每年可以用6000元左右購買壽險產品，具體分配如下年交費3400元左右，購買20年期的分紅型終身壽險主險，保額40000元；同時在該主險后附加三種保險，分別是年交費1400元左右的20年期重大疾病險，保額40000元；年交費300元左右的定期險，保額80000元；年交費300元的1年期附加意外傷害險，保額80000元計保費支出只有5200元左右。同時，該險種每三年返回3200元，直到身故，每年還可以有紅利領取。