人們通常的養(yǎng)老方式無外乎社會基本養(yǎng)老保險、退休前的個人儲蓄和子女提供的資助三種。

　　由于我國目前實行的是廣覆蓋、低保障的社會養(yǎng)老保險制度，退休時領(lǐng)到的保險金比較有限，導(dǎo)致中高收入者退休后收入降低，生活品質(zhì)下降。個人積蓄由于經(jīng)常會受到一些突發(fā)事件和買車、買房、子女結(jié)婚等家庭大宗開支的沖擊，很難保證其持續(xù)增加滿足養(yǎng)老需求。至于子女資助，當(dāng)今為父母的中年人們看著孩子將來面臨的421陣型，又怎能忍心給孩子增加經(jīng)濟上的負擔(dān)呢？在這種情況下，越來越多的中等收入人群將商業(yè)養(yǎng)老保險納入自己的養(yǎng)老計劃。

　　每家人壽保險公司都有自己的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，讀者可以根據(jù)自己的情況進行選擇。在選擇上應(yīng)注意以下幾點：

　　一、保險類型的選擇。目前有兩大類型的養(yǎng)老保險可供選擇，一種是傳統(tǒng)的固定預(yù)期年化利率的養(yǎng)老保險，目前預(yù)定預(yù)期年化利率最高為2.5%；另一種是分紅型的養(yǎng)老險，即養(yǎng)老險金額的多少和保險公司的投資預(yù)期年化收益有一定關(guān)系。分紅型的養(yǎng)老保險讓投保人可以自主選擇紅利分配方式，分享公司的經(jīng)營成果。在目前銀行預(yù)期年化利率處于上升通道的情況下，購買分紅型養(yǎng)老保險是個不錯的選擇。

　　二、交費水平的選擇。應(yīng)結(jié)合自身收入情況和持續(xù)能力確定交費水平，不要為了將來的養(yǎng)老計劃，而導(dǎo)致當(dāng)前生活品質(zhì)下降；更不能由于交費水平過高，支付能力不濟導(dǎo)致退保，給自己帶來不應(yīng)有的經(jīng)濟損失。

　　三、交費年限和領(lǐng)取方式的選擇。應(yīng)結(jié)合自身消費習(xí)慣和退休計劃，選擇合適的交費年期及開始領(lǐng)取年齡。

　　四、保險險種的選擇。這是所有選擇中最復(fù)雜的一項，這里不僅包含了對養(yǎng)老保險產(chǎn)品的選擇，可能還包含了對這家公司意外、疾病等其他附加險種的選擇。

　　因為中等收入人群作為家庭經(jīng)濟支柱，在做養(yǎng)老準(zhǔn)備的同時，為了承擔(dān)對家庭的責(zé)任，當(dāng)然要對自己當(dāng)前的安全與健康保障進行規(guī)劃。一些保險公司把養(yǎng)老與健康、重大疾病、豁免保費重大疾病等保險產(chǎn)品結(jié)合起來，形成綜合養(yǎng)老保障計劃，不僅能夠解決養(yǎng)老問題，而且也能夠解決對目前生活的保障問題，交費也比單獨購買略低。有能力的讀者可以考慮購買這種保障計劃。

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