人們通常的養(yǎng)老方式無(wú)外乎社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、退休前的個(gè)人儲(chǔ)蓄和子女提供的資助三種。

　　由于我國(guó)目前實(shí)行的是廣覆蓋、低保障的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，退休時(shí)領(lǐng)到的保險(xiǎn)金比較有限，導(dǎo)致中高收入者退休后收入降低，生活品質(zhì)下降。個(gè)人積蓄由于經(jīng)常會(huì)受到一些突發(fā)事件和買車、買房、子女結(jié)婚等家庭大宗開(kāi)支的沖擊，很難保證其持續(xù)增加滿足養(yǎng)老需求。至于子女資助，當(dāng)今為父母的中年人們看著孩子將來(lái)面臨的421陣型，又怎能忍心給孩子增加經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)呢？在這種情況下，越來(lái)越多的中等收入人群將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)納入自己的養(yǎng)老計(jì)劃。

　　每家人壽保險(xiǎn)公司都有自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，讀者可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行選擇。在選擇上應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

　　一、保險(xiǎn)類型的選擇。目前有兩大類型的養(yǎng)老保險(xiǎn)可供選擇，一種是傳統(tǒng)的固定預(yù)期年化利率的養(yǎng)老保險(xiǎn)，目前預(yù)定預(yù)期年化利率最高為2.5%；另一種是分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)，即養(yǎng)老險(xiǎn)金額的多少和保險(xiǎn)公司的投資預(yù)期年化收益有一定關(guān)系。分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)讓投保人可以自主選擇紅利分配方式，分享公司的經(jīng)營(yíng)成果。在目前銀行預(yù)期年化利率處于上升通道的情況下，購(gòu)買分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　二、交費(fèi)水平的選擇。應(yīng)結(jié)合自身收入情況和持續(xù)能力確定交費(fèi)水平，不要為了將來(lái)的養(yǎng)老計(jì)劃，而導(dǎo)致當(dāng)前生活品質(zhì)下降；更不能由于交費(fèi)水平過(guò)高，支付能力不濟(jì)導(dǎo)致退保，給自己帶來(lái)不應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)損失。

　　三、交費(fèi)年限和領(lǐng)取方式的選擇。應(yīng)結(jié)合自身消費(fèi)習(xí)慣和退休計(jì)劃，選擇合適的交費(fèi)年期及開(kāi)始領(lǐng)取年齡。

　　四、保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇。這是所有選擇中最復(fù)雜的一項(xiàng)，這里不僅包含了對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇，可能還包含了對(duì)這家公司意外、疾病等其他附加險(xiǎn)種的選擇。

　　因?yàn)橹械仁杖肴巳鹤鳛榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱，在做養(yǎng)老準(zhǔn)備的同時(shí)，為了承擔(dān)對(duì)家庭的責(zé)任，當(dāng)然要對(duì)自己當(dāng)前的安全與健康保障進(jìn)行規(guī)劃。一些保險(xiǎn)公司把養(yǎng)老與健康、重大疾病、豁免保費(fèi)重大疾病等保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)合起來(lái)，形成綜合養(yǎng)老保障計(jì)劃，不僅能夠解決養(yǎng)老問(wèn)題，而且也能夠解決對(duì)目前生活的保障問(wèn)題，交費(fèi)也比單獨(dú)購(gòu)買略低。有能力的讀者可以考慮購(gòu)買這種保障計(jì)劃。

【免責(zé)聲明】本文僅代表作者本人觀點(diǎn)，與本網(wǎng)站無(wú)關(guān)。****理財(cái)網(wǎng)網(wǎng)站對(duì)文中陳述、觀點(diǎn)判斷保持中立，不對(duì)所包含內(nèi)容的準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請(qǐng)讀者僅作參考，并請(qǐng)自行承擔(dān)全部責(zé)任。