隨著自然環(huán)境的日益惡化，人們患重大疾病的幾率越來越高，由此，購買重疾險(xiǎn)的人越來越多。一般重疾險(xiǎn)分為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲蓄型重疾險(xiǎn)。消費(fèi)型保險(xiǎn)顧名思義就是一種消費(fèi)型的保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人跟保險(xiǎn)公司簽定合同，在約定時間內(nèi)如若發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司按原先約定進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，如果在約定時間內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不返還所交保費(fèi)。
消費(fèi)型保險(xiǎn)的優(yōu)勢很明顯：保費(fèi)低、保障高;但其缺點(diǎn)也很明顯：保費(fèi)逐年增加、有最高保障期限、保費(fèi)不返還。
那么，我們該選擇消費(fèi)型的重大疾病嗎?又該如何選擇呢?
這個問題的答案與投保人的經(jīng)濟(jì)狀況、投資偏好;被保險(xiǎn)人的身體狀況、年齡、家族史等有很大關(guān)系。例舉投資偏好來說明，不同的投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，收益率也不同，以2%、3%、5%舉例，參照標(biāo)準(zhǔn)為30歲男性，年交保費(fèi)2900元，交費(fèi)期限20年，康寧終身的保障力度是10萬，持續(xù)終身。藉此可以了解一下不同收益率下消費(fèi)型保險(xiǎn)的保障情況：
我們可以看到：前20年期的保障高于10萬的額度，但后20年期的保障額度有較大差異，5%收益率的曲線大多數(shù)情況下高于10萬，但其它兩條曲線反映的保障額度低于10萬。
這也就告訴我們，不要過分的依賴消費(fèi)型保險(xiǎn)。雖然在前期能夠給我們帶來更大的保障和更多可供支配的資金，但久而久之，這些資金就會損失掉。除非我們前期經(jīng)濟(jì)緊張或投資功底夠強(qiáng)，否則還是建議在行有能力的情況下，考慮增加一部分傳統(tǒng)型保險(xiǎn)或分紅保險(xiǎn)。
作為傳統(tǒng)型保險(xiǎn)或分紅保險(xiǎn)，有一點(diǎn)好處就是：強(qiáng)制儲蓄功能。
我對這個功能情有獨(dú)鐘。這與我個人的自控能力差有很大的關(guān)系。我上學(xué)時，做作業(yè)總是朝后拖，總是趕在老師檢查的前夜惡補(bǔ)，為此挨了不少臭罵，但還是屢教不改!工作后老是攢不下錢，每到過年時，帶給老媽的只有年終獎，每月的工資都不知道干了什么就沒了!
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