相較于外國發(fā)達(dá)國家，我國的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展是非常遲的，早在我們還沒有保險(xiǎn)意識(shí)的時(shí)候，外國資本主義國家的保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)發(fā)展得很快了。那么外國的商業(yè)保險(xiǎn)是怎樣的呢？小編就帶著大家一起來看看。

　　美國商業(yè)保險(xiǎn)

　　私人醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)構(gòu)成了美國的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。人們常說的醫(yī)療保險(xiǎn)屬于政府資助的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目。在美國，不少人同時(shí)參加私人醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)?？梢哉f，美國的醫(yī)療保險(xiǎn)是參保自由，靈活多樣的，通俗點(diǎn)說就是有錢買高檔的，沒錢買低檔的，這一點(diǎn)適合參保方的多層次需求。

　　美國政府的醫(yī)療保險(xiǎn)是一種特指的社會(huì)保險(xiǎn)制度。它起始于1965年，是為了向65歲以上的老年人提供醫(yī)療保險(xiǎn)，1993年參加者達(dá)3200萬人。醫(yī)療保險(xiǎn)大約包括了老年人住院治療醫(yī)療費(fèi)用的90%。與此相比，醫(yī)療補(bǔ)貼大約包括了低收入者住院治療費(fèi)用的80%，不足部分通過醫(yī)院對(duì)私人投保者提高收費(fèi)來解決。因此，平均起來，私人投保的醫(yī)療費(fèi)價(jià)格要高出近30%。

　　美國的醫(yī)療保險(xiǎn)福利金分為住院醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)兩部分。參加住院醫(yī)療保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的。住院醫(yī)療保險(xiǎn)通過對(duì)在職人員征收醫(yī)療保險(xiǎn)工薪稅(與社會(huì)保障工薪稅合稱為社會(huì)保險(xiǎn)工薪稅)來籌集資金，由雇主和雇員分別交納工資收入的1.45%，合起來為2.9%。補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)是自愿性的。補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)資金由一般性財(cái)政收入和自愿投保者每月繳納的保險(xiǎn)費(fèi)構(gòu)成。目前，75%來源于一般性財(cái)政收入，25%來源于保險(xiǎn)費(fèi)。

　　美國是所有工業(yè)化國家中惟一不給其全體國民基本醫(yī)療服務(wù)的國家。美國對(duì)一定貧困線以下的人口確實(shí)有專門的免費(fèi)公共醫(yī)療服務(wù)，但是如果一個(gè)家庭收入超過這一貧困線，就沒有權(quán)利享受這種免費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)。

　　日本全民皆“?！?/p>

　　日本從1961年開始實(shí)行全民保險(xiǎn)制度，所有國民都必須加入某種形式的醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)制度一般分成三類，第一類保險(xiǎn)針對(duì)企業(yè)或團(tuán)體的職工健康保險(xiǎn)，包括政府管理的生命保險(xiǎn)，互助組織成立的健康組合保險(xiǎn)，船員保險(xiǎn)和公務(wù)員共濟(jì)保險(xiǎn)等。第二類針對(duì)個(gè)體經(jīng)營者、農(nóng)民、無固定職業(yè)者和退職人員，統(tǒng)稱國民健康保險(xiǎn)。參加這類保險(xiǎn)的主要是低收入階層和中老年人，也包括在日本居住或工作的外國人。而且只要戶主加入，其全家均可享受醫(yī)療保險(xiǎn)。第三類是老齡保險(xiǎn)，針對(duì)70歲及以上老人(包括65歲以上未滿70歲的臥床病人)。

　　健康保險(xiǎn)方案的資金來自工人和雇主的繳費(fèi)及政府的補(bǔ)貼。政府管理的健康保險(xiǎn)方案實(shí)行統(tǒng)一保險(xiǎn)費(fèi)率，繳費(fèi)由工人和雇主平均分擔(dān)。醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)管理的方案由各醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)自己決定繳費(fèi)率，但需得到厚生大臣的認(rèn)可。政府對(duì)該管理費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼，對(duì)政府管理的提供約醫(yī)療開支16%的補(bǔ)貼，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)會(huì)管理的主要是承擔(dān)其事務(wù)性費(fèi)用，僅當(dāng)其遇到資金困難時(shí)方才給予幫助。

　　國民健康保險(xiǎn)的資金來自稅收、受保人繳費(fèi)和政府的補(bǔ)貼。稅率和繳費(fèi)率由地方政府確定，一般由市町政府采用地方稅的形式征收。老年保健制度不另收保險(xiǎn)費(fèi)，其醫(yī)療服務(wù)的資金構(gòu)成如下：醫(yī)療保險(xiǎn)方案管理機(jī)構(gòu)的70%、政府20%、所在地區(qū)5%及所在市5%。加入保險(xiǎn)者按月繳納保險(xiǎn)金(一般為工資的8%)，本人或親屬看病時(shí)只需付一定比例的醫(yī)療費(fèi)(一般為20%)，其余部分由政府或企業(yè)承擔(dān)。

　　美國和日本的商業(yè)保險(xiǎn)的大概情況就是這樣的，只有借鑒了別人的長處，我國的保險(xiǎn)行業(yè)才能得到發(fā)展。這也正是本文的意義所在，希望我國的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展得越來越好，每個(gè)人都能享受到應(yīng)該有的保險(xiǎn)待遇。