相較于外國發(fā)達國家，我國的保險行業(yè)發(fā)展是非常遲的，早在我們還沒有保險意識的時候，外國資本主義國家的保險行業(yè)已經(jīng)發(fā)展得很快了。那么外國的商業(yè)保險是怎樣的呢？小編就帶著大家一起來看看。

　　美國商業(yè)保險

　　私人醫(yī)療保險和社會醫(yī)療保險構(gòu)成了美國的商業(yè)醫(yī)療保險。人們常說的醫(yī)療保險屬于政府資助的社會保險項目。在美國，不少人同時參加私人醫(yī)療保險和社會保險?？梢哉f，美國的醫(yī)療保險是參保自由，靈活多樣的，通俗點說就是有錢買高檔的，沒錢買低檔的，這一點適合參保方的多層次需求。

　　美國政府的醫(yī)療保險是一種特指的社會保險制度。它起始于1965年，是為了向65歲以上的老年人提供醫(yī)療保險，1993年參加者達3200萬人。醫(yī)療保險大約包括了老年人住院治療醫(yī)療費用的90%。與此相比，醫(yī)療補貼大約包括了低收入者住院治療費用的80%，不足部分通過醫(yī)院對私人投保者提高收費來解決。因此，平均起來，私人投保的醫(yī)療費價格要高出近30%。

　　美國的醫(yī)療保險福利金分為住院醫(yī)療保險和補充性醫(yī)療保險兩部分。參加住院醫(yī)療保險是強制性的。住院醫(yī)療保險通過對在職人員征收醫(yī)療保險工薪稅(與社會保障工薪稅合稱為社會保險工薪稅)來籌集資金，由雇主和雇員分別交納工資收入的1.45%，合起來為2.9%。補充性醫(yī)療保險是自愿性的。補充性醫(yī)療保險資金由一般性財政收入和自愿投保者每月繳納的保險費構(gòu)成。目前，75%來源于一般性財政收入，25%來源于保險費。

　　美國是所有工業(yè)化國家中惟一不給其全體國民基本醫(yī)療服務(wù)的國家。美國對一定貧困線以下的人口確實有專門的免費公共醫(yī)療服務(wù)，但是如果一個家庭收入超過這一貧困線，就沒有權(quán)利享受這種免費的醫(yī)療服務(wù)。

　　日本全民皆“?！?/p>

　　日本從1961年開始實行全民保險制度，所有國民都必須加入某種形式的醫(yī)療保險。保險制度一般分成三類，第一類保險針對企業(yè)或團體的職工健康保險，包括政府管理的生命保險，互助組織成立的健康組合保險，船員保險和公務(wù)員共濟保險等。第二類針對個體經(jīng)營者、農(nóng)民、無固定職業(yè)者和退職人員，統(tǒng)稱國民健康保險。參加這類保險的主要是低收入階層和中老年人，也包括在日本居住或工作的外國人。而且只要戶主加入，其全家均可享受醫(yī)療保險。第三類是老齡保險，針對70歲及以上老人(包括65歲以上未滿70歲的臥床病人)。

　　健康保險方案的資金來自工人和雇主的繳費及政府的補貼。政府管理的健康保險方案實行統(tǒng)一保險費率，繳費由工人和雇主平均分擔(dān)。醫(yī)療保險會管理的方案由各醫(yī)療保險會自己決定繳費率，但需得到厚生大臣的認可。政府對該管理費用進行補貼，對政府管理的提供約醫(yī)療開支16%的補貼，對醫(yī)療保險協(xié)會管理的主要是承擔(dān)其事務(wù)性費用，僅當(dāng)其遇到資金困難時方才給予幫助。

　　國民健康保險的資金來自稅收、受保人繳費和政府的補貼。稅率和繳費率由地方政府確定，一般由市町政府采用地方稅的形式征收。老年保健制度不另收保險費，其醫(yī)療服務(wù)的資金構(gòu)成如下：醫(yī)療保險方案管理機構(gòu)的70%、政府20%、所在地區(qū)5%及所在市5%。加入保險者按月繳納保險金(一般為工資的8%)，本人或親屬看病時只需付一定比例的醫(yī)療費(一般為20%)，其余部分由政府或企業(yè)承擔(dān)。

　　美國和日本的商業(yè)保險的大概情況就是這樣的，只有借鑒了別人的長處，我國的保險行業(yè)才能得到發(fā)展。這也正是本文的意義所在，希望我國的保險行業(yè)發(fā)展得越來越好，每個人都能享受到應(yīng)該有的保險待遇。