財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)總是如影隨形的，要想獲得較高的保障，就必須得承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。沒(méi)有一個(gè)事情是低風(fēng)險(xiǎn)，高保障的。這一點(diǎn)在投資理財(cái)上體現(xiàn)的更加明顯。如果您的家庭承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，那么在理財(cái)時(shí)您就得追求穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，如儲(chǔ)蓄、國(guó)家債券等，當(dāng)然了，對(duì)于經(jīng)濟(jì)水平高的，則可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)的股票、基金等。

　　對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，首先是儲(chǔ)蓄，很多人認(rèn)為，儲(chǔ)蓄只能用來(lái)積累，與理財(cái)沾不上邊。實(shí)際上，只要方法得當(dāng)，儲(chǔ)蓄也是可以錢生錢的。第一，假如您要存3萬(wàn)元，可開設(shè)一至三年期的1萬(wàn)元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬(wàn)元，再開設(shè)一個(gè)三年期的存單。以此類推，三年后將持有三張到期日依次相差一年的三年期定期存單。這種儲(chǔ)蓄方式，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄預(yù)期年化利率的調(diào)整，又可獲取三年期存款的較高利息。第二，如果您要存1萬(wàn)元，可以分別存成1000元、2000元、3000元、4000元四張定期存單。存單的金額應(yīng)該呈階梯狀。日后，如急需2000元，就只需支取2000元的存單，避免因小失大，因動(dòng)用大存單而帶來(lái)不必要的利息損失。最后，如果您要存5萬(wàn)元，可先做存本取息儲(chǔ)蓄。一個(gè)月后，取出第一個(gè)月利息，開設(shè)一個(gè)零存整取賬戶。以后將每月的利息收入都存入零存整取賬戶。如此，便可實(shí)現(xiàn)利滾利。

　　其次是保險(xiǎn)，保險(xiǎn)對(duì)通脹的抵御作用較強(qiáng)，有些保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始設(shè)計(jì)功能齊全的抗通脹險(xiǎn)種。這類保險(xiǎn)充分考慮了現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)條件下客戶偏好穩(wěn)健、注重多元的理財(cái)訴求，為客戶提供生存保險(xiǎn)金滿期保險(xiǎn)金身故保險(xiǎn)金以及附加財(cái)富賬戶年金保險(xiǎn)所帶來(lái)的萬(wàn)能結(jié)算預(yù)期年化利率預(yù)期年化收益等多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)預(yù)期年化收益，具有三返還、三權(quán)益的特色。三返還包括年年返還、倍增返還、保費(fèi)返還。三權(quán)益包括延期權(quán)益、萬(wàn)能權(quán)益、富貴權(quán)益。以兼具分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)功能的富貴滿堂財(cái)富增值計(jì)劃為例，如您為剛出生的兒子投保了富貴滿堂兩全保險(xiǎn)B款（分紅型），年交保費(fèi)4萬(wàn)元，交費(fèi)期五年，同時(shí)附加富貴權(quán)益兩全保險(xiǎn)（分紅型），交費(fèi)20萬(wàn)元，保費(fèi)總額40萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間，孩子每年可以獲得7496元的生存保險(xiǎn)金，60周歲后，每年可以獲得14992元的生存保險(xiǎn)金，直至80周歲。若生存保險(xiǎn)金不領(lǐng)取將在萬(wàn)能賬戶中累積生息，假設(shè)分紅預(yù)期年化利率和結(jié)算預(yù)期年化利率均處于中檔水平，當(dāng)被保險(xiǎn)人30歲時(shí)，萬(wàn)能賬戶有86.7萬(wàn)元，可作為創(chuàng)業(yè)金；60歲時(shí)，萬(wàn)能賬戶有420.5萬(wàn)元，可作為養(yǎng)老金；80歲時(shí)萬(wàn)能賬戶價(jià)值已達(dá)1089.2萬(wàn)元，如果使用延期選擇權(quán)至100周歲，保單價(jià)值2653萬(wàn)元。千萬(wàn)財(cái)富可傳承給后輩，實(shí)現(xiàn)一代富、三代貴、富貴滿堂。

　　另外，目前，市場(chǎng)上銷售的絕大部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品可以分為投資型產(chǎn)品和分紅型產(chǎn)品。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品與加息之間是水漲船高的關(guān)系。加息意味著保險(xiǎn)公司可用于分紅的預(yù)期年化收益也會(huì)增加，會(huì)使投保人的預(yù)期年化收益相應(yīng)提高，所以加息對(duì)投資類產(chǎn)品市場(chǎng)是利好。央行的加息有利于分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的銷售。分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的回報(bào)率會(huì)隨著市場(chǎng)預(yù)期年化利率的提高而提高，因此對(duì)客戶的吸引力也會(huì)增強(qiáng)。從分紅險(xiǎn)的年度預(yù)期年化收益看，目前保險(xiǎn)業(yè)整體的分紅預(yù)期年化收益水平基本保持在3.5%-5%左右，個(gè)別優(yōu)秀的公司更高，甚至達(dá)到7%以上。這意味著不論牛市還是熊市，投保人都能享受到基本相同或相對(duì)較高的回報(bào)率，跑贏CPI基本上不是問(wèn)題。